原创作者：有料的银姐、财经有料哥，更多内容，公众号：财经天天有料（ID:caijingyouliao）

你是否经常地在超市门口或者商场拐角处遇到设点摆摊推广银行信用卡的工作人员？

这些银行或者是外包公司的工作人员在营销市民开立信用卡时，往往都会说：不激活不使用就不扣年费的！

结果，很多人却反映他们没激活也没使用过的信用卡，被扣年费，这个不良记录还进了他们的个人征信系统，严重影响了他们后面申请住房按揭贷款、申请新的信用卡或者开公司等。

今天，银姐就和大家分享一下有关于信用卡和年费方面的问题。

虽然支付宝等移动支付手段已经越来越普及，但是银行卡，尤其是可透支消费的信用卡依然是很常用到的支付手段，比如，在入住酒店时如果需要交付押金，这个时候用信用卡进行预授权就会更为方便。

很多市民可能都会有一个误解：以为刚申请下来的新信用卡，如果没有激活使用，是不会产生年费的。

产生这种误解的源头，可能是不少人认为还没有办理激活的信用卡是不能用于消费的，所以，自然就不会产生年费。而且，更为关键的是银监会也曾经颁布了这一条规定：信用卡未经持卡人激活，不得扣收任何费用。

但是，很多市民忽视了在在银监会颁布的这个《银行卡管理条例》当中还有一个补充条款：“在特殊情况下，持卡人以书面、客户服务电话录音、电子签名、持卡人和发卡银行双方均认可的方式单独授权扣收的费用，以及换卡时已形成的债权债务关系除外”。

所以，如果你所申请办理的信用卡是属于“特殊情况”的话，也是可能会在未激活的情况下产生包括年费在内的费用。

那么，具体都有哪些信用卡符合这种“特殊情况”呢？让银姐下面来为大家一一细数。

为了吸引用户前来开户，很多银行也会推出一些个性定制或主题定制类的信用卡。

比如，银行卡的材质比较特别的，或者卡号比较特殊的，或者某些特别主题内容的，又或者是由客户通过自己的喜欢来特别定制的银行卡，这些往往都是需要额外收取一定的工本费的，而这些工本费，又通常会安排在信用卡的年费中进行扣除。

比如兴业银行信用卡收费就有如下的“卡片一经核发，无论激活与否，均收取费用”的规定，以下用卡条款均引自兴业银行官网：

IC信用卡工本费：新发卡、补换卡收取，续卡不收。卡片一经核发，无论激活与否，均收取IC卡工本费。产品中如无特别说明，涉及IC卡均单独收取工本费；

Garfield信用卡（磁条卡）、星夜·星座信用卡（磁条卡）、QQ VIP信用卡（磁条卡）：一经核发，无论激活与否，均收取工本费；

DIY信用卡工本费：卡片一经核发，无论激活与否，均须收取；到期换卡，即续卡，将再次收取；

信用卡卡面DIY功能（主卡/附属卡）：工本费针对新发卡客户收取，补换卡和续卡不再收取。卡片一经核发，无论激活与否，均收取工本费。

特别声明：这类被不少用卡者比喻为“霸王条款”的用卡条款是目前我国银行业较为普遍采用的，并不仅仅是兴业银行一家的特色，今天银姐只不过是用它作为具体的案例进行分享。

当银监会的上述免费规定遇上了部分高端的钻石卡、白金卡的时候，这些规定也俨然成了虚设，这些卡也是“特殊情况”。

因为，很多高端的白金信用卡是有刚性年费的，而这种类型的信用卡，最典型的就有中信银行的美国运通白金信用卡，以及建设银行龙卡家庭挚爱信用卡，还有一些银行发行的百夫长卡等。

这类信用卡就是不管你激活还是不激活都会收取年费的，至少首年的年费是会收的。

比如兴业银行信用卡收费就有如下的规定（以下条款也均引用自兴业银行官网）：

“信用卡年费：钻石卡、白金卡、钛金卡、水晶信用卡等产品一经核发，无论激活与否，均收取年费，有特殊说明的产品除外”；

并且，“兴业银行对已收取的年费不再予以返还”；

更为致命的是还会影响到你的个人征信记录：“若因逾期未缴纳年费造成个人信用记录的不良影响，由持卡人本人承担。”

现在各种快递服务非常便利，有些信用卡申请人为了能快点拿到信用卡，也会要求银行采取快递收寄的方式来取卡。

但是，在现场申请办理信用卡的时候，很多银行是不会当场收取用户这笔快递费用的，这些费用则可能会并入该年或次年的年费当中来进行收取。

所以，如果用户在拿到卡后未及时激活并通过消费满一定笔数，来抵消信用卡年费的话，就有可能会因此被银行强制收取这张信用卡的快递费！

因此，大家在银行申请信用卡业务时，建议抽出一些时间把相关收费条款全部仔细阅读一下。遇到不明白的条款，可要求银行业务人员进行解释说明。另外，不要轻信银行或信用卡营销外包公司工作人员对于减免费用所作的口头承诺，一定要以书面协议上的收费条款为准。

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