人们经常在谈论财务自由，感觉财务自由就是有钱，不用为自己的一切担心，生活轻松惬意。可是人们并不了解财务自由的一些定义和含义，尤其是人们经常将财务自由和财富自由搞混了。虽然仅仅差一个字，两者的区别还是非常大的。

财务自由，说起来定义很简单。就是哪怕有一天你不再继续工作，你的资产给你带来的现金流，能够满足你生活的日常开支，这就实现了财务自由。

比如，现在你每月只需要花费3000元，另外缴纳养老保险、医疗保险、住房公积金需要2000元。如果你每月存款、房租或者其他资产性收入带来的现金流，能够达到5000元，那么你就自由了。

美国有一种极简退休的方式，叫做FIRE运动，英文是Financial independence and retire early，意思就是财务独立、尽早退休。只要你能够挣足25年的花费，每年按照4%的收益率计算，我们投资带来的收益就能够满足我们的生活需要，也就实现了财务自由，我们也就可以退休了。

实际上这些方式仅限于静态模型下，并不适合中国的现状。我们国家经济快速增长，大家收入在快速提高，近年来每年社会平均工资增长速度都在6%~10%之间，像一些好单位，比如城镇非私营单位在岗职工社会平均工资，2018年工资增长率甚至能够达到11%。

这种情况下，如果我们是以存款模式获得收入的话，很有可能第1年“自由”，第2年就不“自由”了。

看一下这个模型，北京市2018年的城镇人均可支配收入是67990元，大家的人均可支配收入增长率是8.9%。如果按照收入增长率每年递减0.2个百分点计算，我们积攒的财富是按照每年5%的复利计算。如果我们想每年消费水平，都达到城镇人均可支配收入档次的话，想要维持30年，现在手头上至少要积攒272.7891万元，这还是一个人的费用。如果是50年乃至更久，财富当然需要更多。

现在不少老人说实话已经实现了财富自由，他们每月能领取两三千元的养老金，机关事业单位甚至能够拿到五六千元。老人们的养老金每年都会根据工资增长和物价情况进行增加，他们拥有着医疗保险待遇，也一般没有房贷等大额支出，养老金足够满足生活需要，他们真的是财务自由了。希望未来我们也能够达到这样的水平。

财富自由才是人们真正想要的自由，财富自由指的是你有足够多的时间和足够多的钱做你想做的事情。

我们首先“基本”的生活保障能够得到有效满足，有足够的钱投入到想做的事情中去。根据胡润报告的财富自由门槛显示，2018年的财富自由门槛比去年上涨50%，其中一线城市达到2.9亿，二线城市达到1.7亿。这些数字，是普通人遥不可及的数字了。

在我们国家大约有11万家庭资产过亿，对照财富自由门槛，预计能有5万家庭达到就不错了。不过资产过亿的家庭中，至少有80%是企业主。所以，努力创业才是实现财富自由的最宽路径。

财富自由之后人们想干什么呢？40%的人表示财富自由后想环游世界，另外选择购置房产、慈善捐款、划分给家人的均占比20%左右。

其实，能实现财富自由的注定是极少数。多数人对于财务自由还是有可能实现的。尤其是普通职工缴纳养老保险的话，未来养老金也能让我们实现财务自由。如果我们善加投资、积极理财，也能够让我们实现财务自由的时间更早一些。