国际清算银行（BIS）预计，2022年全球跨境支付资金规模将达39万亿美元，中国成为仅次于美国和欧元区的第三大跨境支付市场。

“请问这笔钱汇到美国要多久？”不论是留学费还是做生意，银行工作人员每天都会面对这样的客户咨询。但事实上，在传统模式下，跨越多国度、多时区的国际汇款精确时间是难以掌握的。不过，从支付透镜到汇路优化，跨境银行间支付清算越来越像手机导航一样透明可视。

【“支付透镜”可见每个时空节点】

解放日报·上观新闻记者从12日在沪举行的中国金融科技创新与应用外滩高峰论坛获悉，近年来，人民币跨境收付金额呈现明显上升趋势，人民币在本外币跨境支付金额中的占比不断抬升，已达50%左右。这一全球化的货币流通中，人民币跨境支付系统（CIPS）在后台扮演着主角。按照跨境银行间支付清算有限责任公司副总裁邬向阳的比方，CIPS正如一位挑水人，肩膀两头挑起水桶，就像资金池的池水一样。

从日间到夜间业务处理，在CIPS二期“5×24 4”小时运行后，已实现对全球各时区金融市场全覆盖。截至2022年9月30日，其业务覆盖全球五大洲181个国家和地区的3942家法人银行机构。人民币业务量大增，去年前三季度，累计处理308.62万笔，同比增长28%，单日处理峰值达超过3.5万笔；累计处理金额70.63万亿元，同比增长21%，单日处理峰值超过8300亿元。

那么，每天数千亿元的现金流是如何运行的呢？在“支付透镜”下，任何一笔跨境支付的每一个时空节点都精确可见。比如某企业，在当天上午9点30分，从中国上海的付款行发起支付；到10点30分，这一笔款项从本地转汇银行1又发送至位于英国伦敦的转汇银行2，产生手续费100元；到11点30分，位于葡萄牙里斯本的收款行确认已入客户账，同时产生手续费100元。

另一方面，复杂多样的汇款路径怎么选择呢？比如从德意志银行到巴西BBM银行，至少有3条汇路，可选范围涉及德国、英国、卢森堡、韩国及中国香港等地银行机构。经过系统的模拟比选，路径1是最优解，即：先从德意志（中国）银行，通过CIPS至中国交通银行，再抵达收款行——巴西BBM。“导航”显示：全程耗时3小时，费用100元。

【背后是跨境创新服务终端机】

当前，金融科技加速了跨境支付市场的跨越式发展，区块链、大数据、云计算等新技术正重塑市场结构，央行数字货币也成为跨境支付领域应用的重要探索方向。省时省钱的路径规划背后，有软硬件一体化的终端产品——跨境创新服务终端机 (CISD)。作为跨境支付的最基本工具，它们用于各类用户间跨境支付指令的发送，以及承载各种跨境支付创新功能的IT基础产品。

这种看似刀片服务器一样的终端设备，可谓“外小内大”，成为直参与间参以及终端用户之间信息传输的创新产品。邬向阳表示，CISD是CIPS标准收发器的新硬件版本，可实现CIPS标准收发器的开箱即用、一键升级、便捷运维。“既降低成本，又提高效率，还在安全基础上增加透明度。”他透露，下一步，将向支付链路中涉及的银行和企业推广CISD产品和支付透镜、汇路优选等增值服务，便利终端用户更好使用人民币。

金融在于货币融通，本质是数据流动。华东师范大学新设未来技术学院，正是以数据科学领衔，在副校长周傲英看来，数据作为第五要素，并没有稀缺性，不是普通生产要素，“它也不是石油，而是新能源。”在这一新的数据观下，长三角金融科技研究院院长陈琦伟认为，应用金融科技，促进金融数字化转型，其实不仅解决安全和高效的问题，而是以一种数据驱动的新运行模式，解决金融改革迫切与紧要的问题。

数字转型，经济先行；经济先行，金融打头。在外滩高峰论坛上，第三届长三角金融科技创新与应用全球大赛总决赛鸣金。大赛历时6个多月，共收到近500个项目，历经苏州、杭州、南京、上海四大赛区复赛活动，评选出高度符合大赛应用场景指引的项目165个，优质入围项目111个，并最终评选出60家金融机构和科技企业分获五大奖项，以及20人获得2022年度长三角金融科技管理领军人物卓越奖和新锐奖。

题图来源：徐瑞哲 摄

内图来源：受访高校

来源：作者：徐瑞哲