保险可以说是建立人身安全边际的重要护栏之一。它的作用是，以小额资金帮助投保人做人生重大风险的转移。比如意外身故、重疾等等。如果你是一个想投保的新手，买保险前不妨认真了解以下这些关键要素，做到心中有数。

六要六不要

要放下成见，不要偏听偏信

保险公司是经营风险的金融企业，《保险法》规定保险公司应当经国务院保险监督管理机构批准，经营有人寿保险业务的保险公司除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。

要比较险种，不要盲目购买

每个人在购买贵重商品时都会货比三家，买保险也应如此。尽管各家保险公司的条款和费率都是经过中国银行保险监督管理委员会批准的，但比较一下却有所不同。如领取生存养老金，有的是月月领取，有的是定额领取。一定要看清楚、弄明白，针对个人情况，自己拿主意。

要研究条款，不要光听介绍

保险不是无所不保。对于投保人来说，应该先研究条款中的保险责任和责任免除这两部分，以明确这些保单能为你提供什么样的保障，再和你的保险需求相对照，没根没据的承诺或解释是没任何法律效力的。

要确定需要，不要心血来潮

首先考虑自己或家庭的需要是什么，比如担心患病时医疗费负担太重而难以承受的人，可以考虑购买医疗保险；为年老退休后生活担忧的人可以选择养老金保险；希望为儿女准备教育金、婚嫁金的父母，可投保少儿保险或教育金保险等。所以弄清保险需要再去投保是非常重要的。

要考虑保障，不要考虑人情

保险是一种特殊的商品。一件衣服或一套家具买来了，如不喜欢可以不穿不用，也可以送人，而保险则不能转送。有些人买保险，只因营销员是熟人或亲友，本不想买，但出于情面，还没搞清条款，就硬着头皮买下，后来发现买到的是不完全适合自己需要的保险险种，结果是不退难受，退了经济受损失也难受。

要考虑责任，不要只图便宜

俗话说“一分钱一分货”,保险也是如此，不能光看买一份保险花多少钱，而要搞清楚这一份保险的保险责任，保障范围有多大，要全方位地考虑保险责任。

“五先五后”原则

先满足保障需求，后考虑投资需求

在选择险种的过程中，投保人不要一味对投资型险种情有独钟，而忽视保险最原始的保障功能。意外、疾病是人生中最难预知和管控的风险，保险的保障意义很大程度就体现在这两类保险上。所以在经济状况一般的情况下，先满足此类保障需求。

先保家长，后保小孩

“重孩子轻大人”是很多家庭买保险的误区。家长为孩子投保的最终目的是增加孩子的保障，而对孩子来说，最大的保障来自父母，即便没有保险，出现了问题还有家长来想办法解决，但是如果是孩子所依赖的父母出了意外，没有任何经济能力的孩子才是真的失去最基础的保障。

先满足保额需求，后考虑保费支出

大部分人购买保险比较在意的是付出了多少保费，而不是关心购买的保险产品所能提供保障的范围和保障程度。事实上，保额比保费更重要，足额保险才是保险设计的根本原则之一。保费支出太少显得保额不够、保障无力，当然，保费支出太多，也会影响家庭财务结构，要在满足保额需求的基础上，综合平衡。

先满足保险规划，后考虑保险产品

消费者在考虑保险规划时，不要一味地比较保险产品，而是要考量保险规划的整体性、前瞻性，根据自身需求合理购买。

先满足人身保险，后考虑财产保险

消费者在考虑买保险时，一定要分清主次，人的保障始终比财富的保障更重要，处理好人身保险和财产保险的关系。按照险种的重要性和紧迫性，建议购买人身保险产品的次序为：(1)意外伤害保险；(2)住院医疗保险；(3)重大疾病保险；(4)人寿保险；(5)养老年金保险；(6)其他终身寿险或新型人身保险。

（燕都融媒体记者 李红波）