来源：新华社

近日，广西崇左幼儿师范高等专科学校上千名毕业生在不知情的情况下，被开立多个农业银行的Ⅱ类、Ⅲ类电子账户。中国农业银行广西区分行组建专门工作组对事件进行全面调查，并于16日问责了13名责任人。

银行未经授权何以能擅自开户？开户所用的户主个人信息从何得来？擅自开户是何目的？户主是否会因此遭受损失？……新华社记者就相关问题进行了调查。

焦点一：银行未经授权为何能擅自开户？

据央行发布的《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，单位代理个人开立银行账户的，应提供单位证明材料、被代理人有效身份证件的复印件或影印件。

据银行工作人员介绍，Ⅱ类、Ⅲ类账户以电子账户为主，可在银行网点和“掌银”等电子渠道开立。Ⅱ类账户主要用于消费和缴费，Ⅲ类账户类似“零钱包”，Ⅱ类账户日累计限额1万元，Ⅲ类账户日累计限额2000元。据记者了解，银行批量开设Ⅱ类、Ⅲ类电子账户，需要工作人员分别进行录入、复核、授权等程序。在此事件中，3名涉事银行职员联合违规操作，擅自开立账户。

基于查明的违规事实，按照《中国农业银行员工违规行为处理办法》，农行广西区分行对涉及管理、经营、操作层面的13名责任人进行了责任追究：免去崇左分行行长职务；给予时任崇左分行分管副行长记过处分；给予时任崇左江州支行行长降级处分；给予现任崇左江州支行行长记过处分；给予时任崇左江州支行分管副行长和行长助理撤职处分；给予时任崇左江州支行营业室主任和内勤行长留用察看处分；其余5人根据违规情形给予相应的纪律处分。

焦点二：涉事银行开户所用个人信息从何而来？

记者从中国农业银行广西区分行了解到，此次属擅自开设的Ⅱ类、Ⅲ类电子账户共12536个，涉及学生1457名，全部是2017年入学广西崇左幼儿师范高等专科学校（以下简称“崇左幼专”）的学生。

崇左幼专校长韦国善告诉记者，学校在2013年至2018年间与农业银行开展代收学杂费、代发放奖助学金等方面合作。在合作期间，学校在新生录取完之后，会把身份证、个人姓名两项信息交给银行，由银行录入系统用于开展业务。

“学校没有通过任何渠道违法违规泄露学生个人信息。”韦国善说。这一说法与记者从公安机关了解到的初步调查结果相符。

中国农业银行广西区分行副行长胡涌表示，经调查，中国农业银行崇左江州支行的涉事工作人员，违规超范围使用客户信息，为崇左幼儿师范高等专科学校2017级的学生统一开设了Ⅱ类、Ⅲ类电子账户。

焦点三：银行工作人员擅自开户是何目的？户主是否会因此遭受损失？

记者调查了解到，涉事银行职员擅自开户是为了冲高业绩。据崇左市公安局城南派出所副所长韦绍烽介绍，警方接到报案后，立即受理该案件并展开调查工作，目前没有发现这些账户被用于违法犯罪行为。

胡涌说，设立Ⅱ类、Ⅲ类电子账户是为了防范电信、网络诈骗，账户均设有资金使用限额，没有透支功能。这些账户大部分未被激活，激活需要本人持身份证到柜台或本人通过电子渠道进行操作。目前没有发现存在资金被划转交易或信用记录不良等风险。

据了解，由于Ⅱ类、Ⅲ类电子账户在单个银行设有开立总数限制，被擅自开立的未激活账户会影响客户按自己意愿开立新账户，给客户带来不便。中国农业银行广西区分行表示，已对未经客户同意开立的Ⅱ类、Ⅲ类账户做了紧急销户处理，恢复原状。

胡涌告诉记者，出现这种情况暴露出几个漏洞：一是基层行合规意识淡薄，忽视合规管理，违规超范围使用客户信息；二是内部审核把关不严，监督检查不到位，岗位制约制度执行不到位，对有章不循、违规操作未能及时发现和纠正。

中国农业银行广西区分行表示，将认真吸取本次事件教训，积极采取措施加强维护客户合法权益、保障客户信息安全的力度。持续强化全体员工合规意识，在全行范围内认真开展举一反三教育整改工作。进一步畅通客户投诉渠道，强化首问负责制和限时办结制，积极主动响应客户诉求、回应社会关切。

崇左银保监分局表示，监管部门将督促银行在已经问责相关责任人的基础上，进行深入整改，完善体制机制，杜绝类似事件再次发生，充分保障客户权益。

记者：陈一帆、陈露缘