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会融集团创始合伙人&投资人 | 章雅琴

谈到贷款利率，大伙儿应该都不陌生。

说到这里，我又想起了年前一个可爱的客户。

有个微信上的朋友咨询我，他需要20万左右的资金周转，问我利息多少。

我了解了下他的情况。

跟他说，你这个情况差不多月利率在0.49%到0.85%左右。

他突然很惊讶的跟我说，你这是高利贷啊，那我贷10万相当于每个月要还8500元的利息啊。

我还没来得及解释，转身就被拉黑了。。

看来这位兄台对贷款利率怎么算还不太了解啊。

我给他回了个电话，跟他说，大哥，你多算了个0，后来他才反应过来。

跟我抱怨，自己一直对贷款年利率、月利率、日利率算不清楚，总怕别人坑他。

其实像这样的朋友有很多。

在申请贷款的时候，除了额度，贷款利率也是很需要看重的一个因素。

但是每个贷款产品的计算方式不一样。

有的以天为单位来计算，有的以月为单位来计算，还有的以年利率来算。

很多朋友傻了眼，面对不同的贷款产品，一下子不知道怎么对比了。

所以这时候搞清楚日利率、月利率和年利率之间的换算公式就十分必要了。

其实央行或者商业银行在确定利率水平时，已经考虑了年利率、月利率、日利率之间的换算关系。

年利率除以360等于日利率，而非每年实际天数365天（或者遇到闰年实际天数366）。

换算公式为：

年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天）

（比如说贷款10000，年利率是4.8%，一年的利息就是480元.）

月利率=年利率÷12（月）=日利率×30（天）

（比如说贷款10000，年利率是4.8%，每月利息是40元.)

日利率=年利率÷360（天）=月利率÷30（天）

(比如说贷款10000，年利率是4.8%，每天的利息就是1.33元)

贷款日利率的算法其实很简单。

比如咨询我的这位大哥，雅琴给他出方案，在银行提交了贷款申请，最后审批通过20万，月息0.6%。

那么相当于一个月1200元利息，每天利息只要40元，可以说很划算了！

当然这笔贷款是纯信用贷款，无任何抵押物，凭信用就可当天申请放款。

如果是抵押贷款，利息更低，一般利率在年化4%-7%左右，要知道，我们房贷目前利率也就大概在5.88%左右。

当然，我们房贷也分为等额本息和等额本金两种方式还款，具体区别我会在之后的文章里给大家讲述。

关于抵押产品，可以参考雅琴之前写的一篇文章：章雅琴：平安银行抵押20年期，年化6.37%，抵押江湖的稳定之王！

在实际操作中，大型企业、银行、证券公司或其他非金融机构会计算日利率。

因为额度太大，所以就算日利率比较低，一天的利息也会很高，必须精确计算。

但是我们普通人在贷款的过程中，日利率一般用于计算随借随还、按天计息的贷款类型。

不少人贷款的时候，被贷款日利率给吸引了。

因为很多贷款平台宣传日息多么低，但是日息虽然看上去很低，但是如果换算成年利率，算出来可能高到吓人！

所以，不管你贷不贷款，对于利率的换算还是有必要了解，不要被某些别有用心的人或公司给套路了。