我国养老保险目前分为两种，一种是城镇职工养老保险，一种是城乡居民养老保险。新型农村养老保险和城镇居民养老保险已经于2014年合并。

一、城镇职工养老保险

《社会保险法》等多部法律法规规定，单位和职工个人必须缴纳养老保险。

（一）参保范围和缴费

企业职工，由单位和职工共同缴纳基本养老保险。

个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制职工以及其他灵活就业人员，可以参加基本养老保险，由个人缴纳养老保险费。（这说的就是个人挂档形式缴纳）

（二）缴费基数和比例

缴费基数，目前各地采用的方式基本一样。当年的社保基数按照职工上年度平均工资为标准；当年入职的，没有上年平均工资的，按照当年工资水平定。工资标准高于当地上年度社会平均工资300%的，按照300%缴纳（社保最高缴费标准）；工资标准低于当地上年度社会平均工资60%的，按照60%缴纳（社保最低缴费标准）。

缴费比例，目前一般是企业20%，个人8%。随着2019年1月1日社保由税务部门征收以后，社保缴费比例可能还会降低。

（三）基本养老金

基本养老金由统筹养老金和个人账户养老金组成。个人账户不得提前支取，利率不低于银行定期存款利率。和人死亡的，个人账户余额可以继承。

基本养老保险基金出现支付不足时，政府给予补贴。所以大家不要担心自己将来领不到养老金。

基本养老金根据个人累计缴费年限、缴费工资、当地职工平均工资、个人账户金额、城镇人口平均预期寿命等因素确定。

（四）领取条件

满足两个条件即可按月领取养老金：

1.达到法定退休年龄

退休年龄是男60周岁，女50周岁，女干部55周岁，连续工作满十年。但是如果女职工没在企业工作累计满十年（缴费十年或者视同缴费年限十年），一般需要到55周岁才算达到法定退休年龄。

2.累计缴纳15年养老保险

是累计缴费15年，不是连续缴费15年。

（五）达到法定退休年龄时缴费年限不够15年怎么办

1、可以缴费至满十五年；

2、可以转入城乡居民养老保险，按照规定享受养老保险待遇；

3、可以书面申请终止养老保险关系，退回个人账户储存额。

无论何种原因，都不推荐第三种处理方式，因为只能退回个人账户储存额，之前单位交的部分直接补充到当地社保系统内了。

二、城乡居民养老保险

国家在总结新型农村养老保险和城镇居民养老保险试点经验的基础上，合并实施城乡居民养老保险。

（一）参保范围

年满16周岁（不含学生），非机关事业单位编制，且不属于城镇职工养老保险覆盖范围的城乡居民，可以在户籍地参加城乡居民养老保险。

（二）基金筹集

养老基金由个人缴费、集体补助、政府补贴构成。

个人缴费标准目前为每年100元-1000元、1500元、2000元12个档次，国家规定，省（区、市）政府可以根据实际情况增设缴费档次。

（三）领取条件

参加城乡居民养老保险的人，也是满足两个条件：

1、年满60周岁；

2、累计缴费满15年，且未领取城镇职工养老保险待遇。

这里注意，关于岁数，不分男女，一律达到60周岁。

新农保或者城居保制度实施之前，已经达到60周岁的人，不用缴费，可以领取养老保险金。

（四）达到法定退休年龄时缴费年限不够15年怎么办

缴费不够15年的，退休时可以一次性补齐。城镇职工养老保险不允许一次性补齐。