• 要知道，在2022年，几乎所有理财产品收益率全都下降了，去年年底3年期定存还能达到4%，现在基本都是3.5%，如果你愿意承担风险去小银行存，当然也无妨的。

但有一个很残酷的事实，整个中国市场的资金在变得宽裕，机会成本在变少，优秀项目和投资渠道越来越少，整体投资收益率也快速降低。对于普通人而言，你顶多能找到3%的无风险理财产品，还想着动不动就5%，就是痴人说梦了。

下图我展示了一个高端人士专享且承诺保本的理财产品，收益率最高的就这几款。低收益率已经是市场现状，未来可能会越来越低。

• 可见，咱们银行存款利率会不会减少，到手的利息会不会越来越少？下图我统计了最近十年的利率变化，趋势非常明显，在2012年的时候，存款利率是3.5，1年利息能达到35万，月入近3万，简直是土豪生活，结果不到3年，利息就从35万降低到15万，利率的些微变动，对你的收入就会断崖式影响。

其实2020年全球降息时我国也应当降，都是强行挺过来的，未来利率进一步降低是大概率事件，我估计未来5年内，存款利率会降低到1，未来20年内，利率会降低到0.5，到时候就算你有1000万的存款年利息也仅有5万，要变成低保困难户啦。

就拿我小时候一亲戚来说吧，90年代那时把工厂跟房子卖了，一下有30万存款。那时90年代的存款利率可达10%，30万存银行利息一年都有3万。

那时我亲戚觉得可以不用愁了，毕竟那时还有“万元户”这个词，每年给你3万，相当于现在每年给你300万，他就想着这样吃利息到老不用干。

结果呢？不用我多说吧？而现在，就算给你1000万，存款利息每年30万左右，许多人也会觉得一年什么都不用干就能拿30万，肯定不用愁了。

• 其实这样的人跟我那亲戚一样幼稚，没有看清世界竞争的本质是存量争夺。钱多钱少只是数字，真正决定你阶层的是你占有多少资产。

我又统计了下2010年至今的消费物价指数，在过去十多年中，仅有3个月消费物价指数负增长，其他月份全都正增长，说明消费物价是稳定膨胀的，物价只会越来越贵。