各位朋友们好，我是你们的老朋友卡圈科普。你们也可以叫我科普君。在这个时代，身上没一台POS机你都不好意思说自己是出过社会的人，最近有朋友私信我说科普君：我每个月自己刷卡10W 每次都在同一台机器上刷有没有风险 银行会不会觉得我是TX，其实吧肯定有很多朋友都有这个疑问，为什么我这样说呢，因为你不管是刷什么平台的POS机 你变来变去的都只能变商户编号，商户终端号，商户名称，但是不变的是支付公司，你说你模仿正常实体消费，难道你们一个地区都给一个支付公司给安装完了吗？餐饮是这个支付公司，宾馆，超市，加油站，KTV，酒吧都是这个支付公司的？那这个支付公司可真是太牛了。那么我现在来给大家解读下，这样刷卡到底有多少的风险。首先我们要明白银行下发信用卡最大的原因是为了什么，肯定不用说，论算钱，谁算的过银行，银行下发信用卡肯定是为了赚钱为了盈利才能带的起自己的卡部团队，那么银行是怎么盈利的呢？

首先我们来看一下国家发改委和中国人民银行发布于2016年发布的9.6日费率改革，由于篇幅过长如果感兴趣的朋友可以直接百度：（中国人民银行进入官网后点击右上角的查询搜索框内输入：关于刷卡手续费，即可阅读原文）那我在这边就和各位朋友讲述一下9.6费改到底更改了什么。首先最重磅的消息肯定是：取消了封顶机制，打比方POS机办理封顶20，则无论刷多大金额只收20块钱的手续费，也正是有封顶费率的存在，导致了很多人用封顶机进行大额TX。在2016年实施费改后实际上费改后只有两种费率：标准类和公益减免类。之所以存在优惠类是考虑到政策过渡期，对于大型仓储、水电煤缴费、加油站、超市、交通运输售票商户实行的发卡行服务费、网络服务费的优惠，过渡期两年，换言之，到今年、2018年96费改9月6日起，市面上将不存在优惠类商户，届时商户只剩下标准类（普遍为0.6%）和减免公益类（0费率）两种。（但是实际的情况是又延期了2年，到2020年的9月。）

2018年96费改的第三项重要改变，是关于发卡行、收单机构、清算机构对刷卡服务费的分配，也就是持卡人刷卡后被扣除的费用给了谁，他们之间又是怎么分配的。

费改前，三方分配比例为7:2:1，（发卡行 支付公司 银联/网联）

费改后，三方的分配比例改为：发卡行不得超过交易金额的0.45%；打比方你刷XX银行的信用卡，那么X行做为发卡行则最高可收取交易金额的0.45%，刷一万，发卡行收取45元；目前所有发卡行均按最高标准（0.45%）收取，只要发卡行（银行）们不犯二，这个费率就不可能降低。同时，清算机构（银联/网联）单笔收取费用不得超过6.5元（即分别向收单（支付公司）、发卡机构计收时，单笔收费金额均不超过3.25元）

那么问题来了：目前市面上一共有3种的收费标准：标准类（0.6费率）优惠类（0.38费率）公益类（0费率）

你按正常标准类商户刷卡：0.6的费率 刷一万手续费60元 发卡行的服务费是0.45即45元，还要给银联3.25元=41.75 别觉得高 我们还得算一笔账银行揽储按照年化率最低是2.2左右（因为每家银行给的都不同） 就是银行40天到50内（账单日额外 15天即40到50天）给你1W块钱使用他需要付出的本金还需要扣除1W块钱的利息就是24左右，即刷卡1W银行得到的手续费是45元-3.25元（清算机构成本）-24元（利息）=17.75

如果你按照减免公益类商户：0的费率 刷1万手续费0元 发卡行的服务费一毛钱没得 还得倒亏揽储的成本。所以，银行都希望你在标准类商户的POS机上刷卡，这样银行能赚钱。提额才和你有关系。如在优惠类商户的POS机刷卡银行是亏钱。如果在公益类POS机上刷卡，银行是一毛钱不赚的。提额和你一点关系都没有。直接结果就是降额封卡。

其实是否在同一台机器上刷卡银行真的不太在意，因为办出来的信用卡就是来要盈利的，你只要能让银行盈利也不要太过分的去薅积分，那么就没有特别大的问题。但是要一定要记得让银行能赚得到钱，首先你要先找到靠谱的POS机，必须要是一清机，有支付牌照（查询支付牌照的方法如下）百度：中国人民银行—公开目录—行政审批公示—已获许可机构（支付机构）收单资格最好全国，商户才能真实落地。例如：

保证每笔都是在标准类商户上消费，让银行能赚到钱。银行也很清楚大部分人办理信用卡都是为了TX但是你只要在游戏规则以内让大家都有好处的情况下，没有人会不愿意去不遵守规则，但是切记一定要选择正规的POS机，遵守游戏规则，一台POS机刷卡，其实并无什么大碍，但是最好多进行一些实体店消费，网上消费（淘宝，京东等）切换下不同的支付公司，进行多元化消费，让账单更漂亮一些，更贴近实际消费，如果您还想听我科普卡圈知识，欢迎在底下评论我，也可以私信我哦！欢迎*扰！