以资产计中国最大的股份制商业银行招商银行10月28日公布的前三季度业绩显示，2022年1-9月，该行实现营业收入2648.33亿元，同比增长5.34%；实现归属于该行*的净利润1069.22 亿元，同比增长14.21%；其中，第三季度实现归属于该行*的净利润375.02亿元，同比增长15.52%。

今年前三季度，招行实现净利息收入1621.30亿元，同比增长7.63%，在营业收入中占比为61.22%。2022年1-9月，招行净利差2.30%，净利息收益率2.41%，同比分别下降9和7个基点。

对此，招行在三季报中解释称，主要是受生息资产收益率同比下降的影响。一方面，LPR多次下调叠加融资需求疲弱，贷款收益率下行；另一方面，近年来利率中枢下移，债券投资收益率同步下降。

前三季度，招行实现非利息净收入1027.03亿元，同比增长1.92%，在营业收入中占比为38.78%。其中，财富管理手续费及佣金收入255.90亿元，同比减少13.10%。

具体来说，前三季度招行代理保险收入107.84亿元，同比增长47.81%，主要是权益市场震荡下行，该行深化资产配置，加大了保障类保险产品供应；代销理财收入53.23亿元，同比增长15.94%，主要得益于零售理财销售规模稳步增长；代理基金收入52.91亿元，同比减少46.89%，主要由于代理基金销售规模下降及低交易费率的债券型基金占比提升；代理信托计划收入32.12亿元，同比下降47.88%，主要是该行持续压降融资类信托产品，代理信托销量及产品收益率下降；代理证券交易收入7.21亿元，同比减少32.74%。

在贷款投向上，零售贷款的增幅同比有所放缓。

截至9月末，招行零售贷款31636.69亿元，较上年末增加1758.78亿元，增幅5.89%，增幅同比有所放缓，招行表示，主要因居民个人住房贷款需求减少，同时疫情反复冲击下小微客户信贷需求偏弱；公司贷款22854.54亿元，较上年末增加1345.16亿元，增幅6.25%，主要因持续加强对实体经济的支持力度。

今年前三季度，招行的不良贷款“双升”。

截至9月末，招行不良贷款余额570.88亿元，较上年末增加62.26亿元；不良贷款率0.95%，较上年末上升0.04个百分点；拨备覆盖率455.67%，较上年末下降28.20个百分点；贷款拨备率4.34%，较上年末下降 0.08个百分点。

招行还在三季报中披露了表内和表外的涉房资产情况。

截至9月末，招行房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计4737.27亿元，较上年末下降7.38%；理财资金出资、委托贷款、合作机构主动管理的代销信托、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计3141.03亿元，较上年末下降23.78%。

截至9月末，招行对公房地产贷款余额3470.35亿元，较上年末减少89.42亿元，占贷款和垫款总额的6.13%，较上年末下降0.65个百分点。对公房地产不良贷款率3.32%，较上年末上升1.93个百分点。

招行表示，2022年1-9月，该行对公房地产不良贷款生成逐季环比下降，受房地产贷款规模下降及房地产不良处置周期长等因素影响，对公房地产不良贷款率阶段性上升，但是房地产贷款风险总体可控。

个人住房贷款方面，2022年1-9月，招行在一、二线城市新发放的个人住房贷款额占个人住房贷款新发放总额的88.99%；截至9月末，招行在一、二线城市的个人住房贷款余额占个人住房贷款余额的86.43%。

招行同时表示，个人住房贷款加权平均抵押率长期维持在35%以下，抗风险能力较强。截至9月末，个人住房贷款关注率0.72%，较上年末有所上升，主要是受外部风险信号影响的非逾期贷款增加导致（个人住房贷款关注余额中非逾期占比超过七成），但个人住房贷款业务整体风险依然可控，不良贷款率0.29%，仍保持较低水平。

此外，招行同日公告称，10月28日第十二届董事会第七次会议决议公告审议通过了《关于招联消费金融有限公司整体变更为股份有限公司的议案》，同意招联消费金融有限公司股份制改造方案。

招联金融成立于2015年3月，是经中国银保监会批准、由招商银行和中国联通共同组建的持牌消费金融公司，注册地址位于深圳前海，注册资本100亿元，招行和中国联通分别持股50%。2021年3月，招行董事会同意启动招联消费金融有限公司的上市研究工作。