养老金交的越多，亏的越多？

渐进式的(延迟)退休已经是板上钉钉的一个事情。但是你可能不知道，你的养老金交的越多，有可能亏的就越多。这是怎么回事？大家好我是海马规划的老朋友小马哥。想要多领养老金，是该拉长缴费年限，提高交费档次吗？别着急，今天用一条视频解决你所有的问题。

社保里面的养老基金的缴费基数，一般都是按照当地的月平均工资的比例去缴纳的。60%的社平工资，就是最低的缴纳基数。以河北省的自费缴纳灵活就业社保的来举例子，分别按照60%的档次，100%的档次还有300%。这三个基数，同样都是交25年养老金，会发现一些什么样的规律。

还有一些特点，交的高回本时间就会什么越长？也就是投资回报率越低。特别是按照300%的缴纳基数，全周期的年化投资回报率，只有2.66%。所以在这里非常建议大家，按照最低的基数去交就可以，尤其是对于收入不高的人，因为收益率相对更高。

有人就说了，既然养老金的缴纳基数越高，越不划算。缴纳年限是否交的越长也不划算，是不是只交15年就可以？这一点我是非常非常非常的不建议大家这么去操作。这里说了三个非常重要的事情说三遍。有三个理由。

·第一可能有人说15年如果还继续交，交那么久交了那么多钱，万一哪一天英年早逝，只能拿回个人账户的钱，统筹账户的钱是拿不回来的就亏了。养老保险其实解决的是一个叫做长寿风险的东西。只要是为了保证有口气在，每个月就有固定的收入，这个很重要。

长寿的概率有多少呢？注意我们看一下人均寿命，活到七十四到七十五岁男性的平均寿命，这个概率其实不算低，所以你为了很低的概率短寿，就不去存养老钱了吗？我们老了干不动的时候，没有公司肯雇佣一个老头老太太的时候，你每个月没收入怎么办呢？难道像日本的老人一样，去靠、偷、去抢，然后让自己进监狱去养老吗？担心自己英年早逝，不想交那么久的养老金的小伙伴，大家，我给你们支一招，你只需要去买一个很便宜的定期寿险，就可以解决这个问题。一年只需要一千块钱，就可以锁定一百万的身价。