个人信用报告分为白户、黑户、正常户和“花"征信。中:

白户又分为普通白户和纯白户，正常户又分为信用记录良好和有违约记录两种情况。花征信是指近期查询记录太多。

1、纯白户。

是指没有任何信用记录的信用报告，从来都没有办理过贷款、信用卡、担保、特约商户认定等等,也没有查询过信用报告，打印出来只有姓名和身份证号码。纯白户不是银行喜欢的信用报告,信用评级或打分卡得分很低，因为报告使用者从纯白户报告中得不到任何有价值的信息。

2、普通白户。

没有信贷记录，但是有过查询记录。题主的信用报告属于普通的白户，这样的征信银行也不喜欢,对报告使用者来说，没啥价值。建议题主适当使用一些信贷产品，如信用卡。但是不建议在非必须时申请贷款或过多的信用卡，不建议随意为他人提供担保，不建议频繁查询信用报告。

3、信用记录良好的正常户。

有过贷款、信用卡、担保等记录，但是所有信贷记录均按时按额履约，没有任何逾期、代偿记录,没有频繁查询记录。信用卡使用额度占授信额度比例较低(比如，最近六个月平均使用额度占授信额度比例不高于60%)。有使用信用卡最低还款额的记录也是信用记录良好的报告。

4、有违约记录的正常信用报告。

历史上有过逾期等违约记录，但是违约次数减少，违约时间较短，违约金额较小。银行在审查分析这类报告时，对报告对象有一定的负面评价， 但是还可以接受。

问题来了，什么是违约时间较短，什么是违约金额较小，就像厨师制定菜谱的盐少许、味精少许、白糖适量，这真是个坑人的手段。信贷审查也是- -样，除了系统审批会有-定的精确规则之外，人工审批时，每个人都有自己的规则，根据他的风险偏好、行业经验自行判断，但是，无论他怎么自由发挥，都有一个大致的规律，就是掌握风险基本可控。

5、黑户。

违约次数较多，违约金额较大,违约时间较长(如连续逾期超过九十天) ,这类客户基本上都会被银行拒之门外，建议报告对象抓紧时间结清逾期贷款，五年后，违约记录将不再显示。

6、花征信。

有个同学咨询，说他的征信没任何毛病，结果申请信用卡总是被拒绝，那就奇怪了，既然征信没毛病，收入职业也没问题，有稳定的还款来源，为什么申请一张信用卡就被拒绝呢?

他不发来征信报告，只是文字咨询，推测，他说的征信没任何毛病是个伪命题!你以为的好征信不-定就是审批人眼里的好征信，你认为没毛病的征信不-定就是银行系统里认可的没毛病，其中最大的可能性就是征信查花了。因为这位伙伴说申请信用卡总是被拒绝。-个“总”字信息量大啊。

至少不是被拒绝一次吧， 至少近期查询了两次以上吧，两次以上被拒绝，再申请信贷业务时，被拒绝的概率成倍增加，就是这么无情!

近期查询次数太多，会让银行认为报告对象非常缺钱，资金链紧张，对这样的申请人放贷，按期收回的不确定性太大，所以，征信花了是贷款被拒绝的重要原因之一。近期被有被拒绝的记录,往往就是下次被拒绝的原因。至于近期查询多少次才算花了，跟各家银行的风险偏好有关，各家银行差距较大。