年化利率18%其实已经挺高了。

我们先看看银行贷款的基准利率。

当然，对于基准利率来说，是给各家银行和其他金融机构作为参考的，大约就是最低的贷款利率了。

作为市场主体，银行有一定的调整权利，主要是因为不同的贷款类型，调整的情况不同而已，现在在市场中能够拿到比较低的贷款利率大约只有房贷了，其他的贷款都比较高。

我们再看看现在部分银行信用卡分期之后的折算利率，大约在13%-17%之间。

正常的银行信用贷款，大约的利率在10%左右，如果逾期之后发生起诉，那就不是这个数了。

所以说，现在的18%的利率已经是非常高的了。

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条的规定：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

意味着，从2022年1月20日起，民间借贷的最高利率从之前的15.4%降到14.8%。

作为民间借贷的借款人来说，超出此利率的利息部分，可以拒还！

民间借贷的最高利息设置，确实是有效地打击了民间高利贷的势头，遏制了地下银行规模的不断变大。

不知道各位有没有发现一个问题，现在针对最高利率的14.8%仅仅指的是民间借贷，而非那些已经拿到借贷牌照的金融机构，包括银行，合法的拿到金融机构都不受民间借贷相关政策的影响。

如果是和银行借款，银行最高的利率诉求只要不超过24%，法院都会支持的，但是这些是要综合计算的，如在和银行的借贷纠纷中发生的罚息、逾期违约金、包括诉讼费用，律师费用全部算进去的。如果超过24%以上的部分，法院也不会再支持了。

我们再计算一下：

如果贷款本金为1万元，年化利率18%。

按照单利计息，一年的利息就是1800元，如果是我们选择到期还本的方式还款，只用5.5年，所还的利息就已经超过了本金，如果是在长的还款时间呢？