近期，我一个朋友，安小姐因为出去游玩摔跤伤到了脚，住院治疗了10天，花费了2万元左右。然后打电话咨询我关于保险理赔的事情，我让她把她本人所有的保险都发我看看。像他这种情况，一般通过商业医疗险和意外险都能够获得理赔。但是最后找遍了她所有的保险单，发现她没有买意外险，只买了百万医疗险、重疾险和人寿保险。最后通过通过、社保、百万医疗险，她总共理赔了1万多，然后自己还要承担一万元的。
最后事情都弄完后，我问他，几千元的重疾险和人寿保险都买了，干嘛没买个几百元的意外险呢，如果这次买了意外险，相当于她本次治疗的费用全部都可以通过保险报销掉，自己不用承担任何费用。她苦笑了下说她其实是买了意外险的，只不过刚好前几个月意外险到期了，她忘了续交保费，然后意外险就失效了，谁知道会出这一茬呢？
哎，也是人算不如天算，任何时候都不要抱着侥幸心理。
当然，这也给我提了个醒，买了保险是需要定期检查的。
现在随着人们保险意识的增强，保险产品受到越来越多大众的青睐。但是大家对于保险依然存有很多误区，因为保险并不是一件收藏品，也需要定期检查，是否需要缴纳保费、是否变更地址该通知保险公司等问题，这些都在检查之内。
定期检查保单，不仅可以依据自身需求适时调整保障结构，更能避免因忘缴纳保费而造成保单失效的损失，今天我们就聊一下保单年检的一些细节。
一、什么是保单年检
首先我们必须明确一点,人身保险规划是一个动态的过程，保险并不是一蹴而就的，不会因为一次投保而结。.保单年检就像车辆需要年审、人需要定期体检一样，每年的保单年检也是必不可少的。
保单体检的还有一个更重要的意义，因为我们"人生不同阶段的家庭人员结构不同、财富不同、自然需求不同" 所以需要重新审视更新我们的保单。
二、保单年检需要检哪些方面
1、投/被保人基础信息
投被保人的缴费账户、联系电话、联系地址是在填写投保单时最基础的投保信息，这些留给保险公司的信息虽然简单但却非常重。一旦联系方式无效，就很可能无法享受保险公司提供的后续服务，也可能收不到保险公司关于缴费和续保等重要通知提，,进而间接导致自身投保利益受损。
2、保单效力
保单效力是保单检查最基本的项目，简而言之就是检查保单是否有效。保单有效，则能保证被保人在保险期间享受到应有的保障权益；保单失，则需查清楚保单是暂时失效还是永久失效，如为暂时失效，可通过复效手续激活保单，如为永久失效，只能退保。
3、续期保，,缴费时间
按时缴费，保证保单效力是每个保民应尽的义务，如真遇到经济压力，可通过60天的缴费宽限期或者减少保额的做法减少续缴保费。
4、保险额度是否匹配家庭经济需求
家庭需求与外部环境都是在不断变化的，伴随的保障需求也是动态的。
例如，收入增加、家中添丁时，首先,应该适当提高保障额度，特别是要确保保额能够体现家庭支柱的生命价值和家庭责任；
其次，一定要为新生儿添加保障；再其次，如果家中增加了买房买车的贷款，也需要考虑用保险来转移还贷的风险等等。
5、家庭成员有针对性配置保障
保险做为保障型的杠杆工具，主要解决人身风险对家庭收入的冲击。因此，家人买保险的时候，赚钱最多那个人，他的保额应该保到最高。三口之家的保障顺序是先父母，后孩子。家庭最会赚钱的人，重疾险和寿险的额度占比要大，医疗险作为辅助。
医疗险的作用，作为社保的最好补充，特别是大额的医疗费的开销，一般重疾险对于普通家庭如果买到200万以上的保额至少需要几万元，但消费型的百万医疗险，每年只要几百元就能撬动几百万的医疗保额，几乎人人买得起。
6、生存金、分红是否领取
很多消费者买了分红险、投连险等带有理财功能的保险，但有很多投保者在买完保险后，忘记了自己买了什么，更不清楚什么时候可以跟保险公司"领钱"。
而年检就是一次"查漏补缺"的好机会，看看是否有应该领却未领取的保险金。如果错过领取的时间，可以在以后的一些领取项目中一起补偿领取。
每个人一生的财务收支、财产结构、身体状况、家庭责任、家庭结构以及外部经济环境等因素都在不断变化，这些因素都会影响保险需求和既有保障的充足性。保单体检除了能让我们获知目前自身的保障情况，更重要的是让大家着着自己的保险需求是否有所变化。
