只要了解过保险的，肯定会接触到一条常识：退保有损失。但大多数人，并不明白‘为什么中途退保，不能退回全部本金’。
以年交5000元，20年缴的某产品为例。交了6年，累计缴费本金3万元，退保时把主、附险都算上，撑死也就退1.5万，根本退不回全部的本金。
退保这件事，在从业者的角度看，退现金价值非常合理，并没有什么不妥。但在消费者的视角来看，这笔买卖实在太亏，觉得保险公司太坏啦！
所以‘退保有损失’这条常识，怎么看并不重要，毕竟各有各的理。重要的是，如何用专业的保险知识，来填平认知的鸿沟。
中途退保，为何不能退回全部本金？想要了解这件事的真相，我们就必须重温几个专业术语。先来看白纸黑字写进合同、约束买卖双方的绝对规则。
我们每年缴费买保险的钱，叫‘保费’；保险公司收取保费后，提供的风险保障额度，叫‘保额’；我们退掉保险换回来的钱，叫‘现金价值’。
还是上面的例子，每年交5000，这是我们的‘保费’；保险公司提供30万的重疾保障，这是‘保额’；交了6年只能退回1.5万的叫‘现金价值’。
这事对不对、合理不合理，我们看合同。条款中明确注明，被保人出险，保险公司将按‘保额’来进行赔付。那退保时，按照什么来退呢？看下图。
可以清晰看到，在第5.2条‘解除合同的手续及风险’这一栏：...我们自收到解除合同申请书之日起30日内向您退还本合同终止时的‘现金价值’。您在犹豫期后解除合同会遭受一定损失。
所以，保险公司在退保时，不退‘保费’，而是退还‘现金价值’，是没有毛病的，是按照合同约定在办事，并没有不妥之处。
说句难听的，‘解除合同退还全部保费’的要求，才是无理的。因为合同并没有约定退保时退还全部保费，你提出的是‘规则’之外的要求。
出险了，保险公司不按保额赔付，反而退还你所交的全部保费，你愿意吗？肯定不愿意对吧，得按合同约定来，那为什么合同写得清清楚楚的，退保按‘现金价值’，你非要求退回全部本金呢？
我们买了辆车，开了几年，还能卖回原价吗？肯定不能了对吧，因为车有‘折旧费’。那为什么买了保险多年，却要求保险公司退回所有保费呢？
自合同成立起，保险公司也是付出了成本的。还是上面的案例，每年交5000块钱，拥有30万重疾保障。平安健康时，是感觉不到这30万存在的。
只要出险、达到赔付标准，保险公司掏的可是30万的真金白银啊。哪怕只交了1年保费5000块，保险公司赔的也是30万啊。这算不算付出了成本？
而且，‘现金价值低于累计保费’也不是绝对的，定期交的保费是固定的，但长期险的保单现金价值，是随年递增的。
有些保险，在交费期满没几年，现金价值就与累计所交保费持平了，或者超过本金。如果时间拉得足够长，现金价值甚至能高于本金数倍、数十倍。
现金价值还可以用来进行保单贷款，我们平时急用钱，去找亲情借会欠人情，去找银行贷还要有抵押，但是保单贷款就简单多了，市面上多数产品的贷款额度，在现金价值的70%~80%左右，当天就能下款，非常方便。
如何才能避免‘退保不能退回本金’的糟心？我给各位大家几点意见：
1、犹豫期内退保。保险合同会留给你10~15天时间考虑和反悔，觉得不合适就在犹豫期内退掉，缴费的保费会原路返回，并没有任何损失。
2、买高现价产品。有些保险产品现金价值很高，就有了灵活的操作空间，比如现在市面上还有交5年去退，都能退回本金的产品，堪称退保人士心头好。
3、等现价与保费持平，或超过本金再去退。既然接受不了退保有损失，那就等退保没损失的时候再去退：）
其实在买保险的时候多用点心，也就不会有这种困惑了。而且买保险要的是保障不是吗？一直盯着自己的本金，时时想着什么时候退出来，买保险还有什么意义呢？
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