城乡居民养老保险的全面普及，是我们国家一项利国利民的普惠性政策，主要针对城乡居民中，没有固定就业单位的人员，解决这一部分群体老有所养的问题。城乡居民养老保险政策实施了这么多年，大多数人的心态还是处于迷茫状态，根本不清楚城乡居民养老保险将来有啥用，更不清楚自己能领多少钱，甚至有些人，依然认为缴纳城乡居民养老保险，无非是帮村（社区）完成任务的心态，其实这样的想法，真的是大错特错。

除了少数人在交和不交之间难以选择之外，最尴尬的是长期在外打工的年轻人，岁数小长期不着家，但村里每年都会通知家里的老人，让在外务工的年轻人缴纳城乡居民养老保险，对于大多数人来说，都是抱着“我还年轻”的心态，觉得自己到了45岁才开始缴纳，反正可以缴满15年就行。农村有句俗话叫“叶落归根”，但事实上随着逐步推进的城镇化进程，尽管少部分外出的农民工在异地安家置业外，大多数人最终都会回到自己的老家，不得不承认有少数年轻人，在企业有城镇职工养老保险的支撑，确实也不需要缴纳城乡居民养老保险。外出的年轻人到底要不要缴纳城乡居民养老保险？我就从以下3个方面来展开赘述：

从缴费标准的角度来看，城镇职工养老保险的缴费标准，远远高出城乡居民养老保险的标准，城镇职工养老保险是根据个人收入的8%缴纳，其他部分由用人单位代缴，相对来说，用人单位承担了大部分；而城乡居民养老保险，则是定额定档缴纳，国家财政根据个人的缴费档次，补助相应的金额存入个人账户。在补缴政策方面，城镇职工养老保险就目前的政策，到了退休年龄缴费不满15年的，大多数地方不支持一次性补缴，需要按年进行缴纳，直到缴满15年才能办理领取手续，也就是说你到了退休年龄，领取养老保险的时间还得推迟，真正实现了“延迟退休”；而城乡居民养老保险，就目前而言，大多数地方还支持一次性补缴，到龄即可办理领取手续，但是补缴的年份是享受不到国家补助的部分的。

在农村和城镇未并轨之前，农村的缴纳对象政府对于最低缴纳100元的对象，财政按照当年缴费的标准补助30元，也就是说你个人缴纳100元，实际存入你个人账户的是130元，而缴纳最高档2000元的农民，政府相应补助90元存入账户，当年个人账户工存入2090元。农村和城镇并轨后，除了部分特殊困难群众，缴费标准也从原来的最低档100元提高到300元，最高档则从原来的2000元提高到3000元，城乡居民可自由选择自己适合的档次缴纳，政府给予相应的补助。需要强调的是，就算没有到办理领取的年龄，进行一次性补缴的城乡居民，哪怕你在第二年补缴上一年度的，同样不可以享受到政府补助。

在日常工作中，我们经常会遇到这样的问题：“我缴满15年，将来一个月能领多少钱？”事实上这是一个很笼统的问题，不要说基层干部，恐怕就连专职的社保干部，他也无法帮你计算出来。影响领取金额的因素其实很多，通常由个人账户总额和基础养老金两个部分构成，个人账户总额，和个人缴费的年数、每年缴费档次，是否逐年进行缴纳、银行的利率等，都有很大的关系，而基础养老金的部分，则根据不同区域的经济状况，会有所不同，以贵州为例，从2011年全面推行农村养老保险以来，基础养老金从60元/月，提高到如今的近100元/月（当然经济条件较好的区县可能超过100月/月），也就是说当年不用缴费就办理了养老保险的老年人，每年领到的钱，从720元上升的了如今的近1200元。随着经济的增长，这些老人领取的基础养老金，在不远的将来，有望突破2000元/年。

我们回到问题的本身，领取的时候到底一个月可以领到多少钱？首先我们要搞清楚养老保险最特殊的一个方面，就是个人账户总额=个人缴费总数 财政补助的总数 银行利息的总数，我们以贵州为例，在2011年已经年满45周岁而不到60周岁的人,从2011年开始，就必须逐年进行缴纳，不得断缴，断缴的年份到办理领取手续事需要进行补缴，同时补缴的年份不再享受财政补贴的部分，拒不补缴的将无法办理养老保险领取手续，而在2011年未满45周岁的人群，到领取的年龄，缴费年限最低不得少于15年，缴费总年数不足15年的，需要进行补缴的同时，同样也不享受财政补贴的部分。

前面们已经说过养老保险金的构成，不得不说在城乡居民养老保险的构成中，基础养老金才是大头的部分，而自己缴纳的部分则是少数。不管是城镇职工养老保险，还是城乡居民养老保险，都有一个通用的公式：个人月领取的金额=个人账户余额/139 当月的基础养老金，也就是说，假如一个人每年按100的标准缴纳了15年的城乡居民养老保险，那他的个人缴费总额就是1500元，在不断缴的情况下财政应补助给他450元，假如银行该支付的利息为300元，领取当年的基础养老金为120元，那这个人每个月应该领取的金额为：（1500 450 300）/139 120=136.20元。如果在未满领取年龄的人出现意外死亡的，个人缴费的部分将全部退给继承人，已办理领取手续个人账户余额未领完出现意外死亡的，个人账户余额将全部退还给家属。

现在很多大型企业，都会帮员工购买城镇职工养老保险，好一点企业甚至还购买了“五险一金”。但对于外出就业不稳定的农民，购买城镇职工养老保险，未必是最佳选择，有些人回到村里，就说自己在外地有“五险一金”，但村（社区）还是动员，把城乡居民养老保险也交上，其实这不是为了完成任务，因为现在外出的人，在一个企业能坚持做15年的人少之又少，行业、企业间跳槽频繁，到了退休年龄未必能办理到城镇职工养老保险的领取手续，所以没有稳定职业的人，选择缴纳城乡居民养老保险是对的，如果就因为在外地有断断续续的城镇职工养老保险而拒绝缴纳，那到了领取年龄两边都领不到，真的是有点可惜。

当然，对于就业稳定的人有城镇职工养老保险的群体，其实村（社区）干部也是不鼓励两边都缴费的，因为就当前的政策而言，如果到了退休年龄，能够顺利办理城镇职工养老保险手续的，也没必要缴纳城乡居民养老保险，因为两个险种中只能领取一种，相对而言城镇职工养老保险会高的多。如果两边都缴纳的，到时候有一个险种也只是退给你个人缴纳的部分以及银行利息，城镇职工养老保险单位代缴的部分不可以退出来，而城乡居民养老保险财政补贴的部分也同样退不出来。