现在提前消费已经是很普遍的现象，依赖支付宝和微信的用户度，很多未步入社会的年轻人也成为花呗或者借呗的用户，对信用卡相对了解不多，今天简要对比下这三个的区别和特点。

信用卡和花呗：属于消费贷；

信用卡和花呗对比

1. 申请门槛

花呗：门槛低，不支持自动申请，支付宝芝麻信用分600分及以上，长期活跃的用户，自动开通，直接授权就可使用；

信用卡：需主动申请，银行需要查询申请人的存款、工作、收入、社保、个人征信等实际情况，拒绝率比较高；

2. 额度

花呗：额度500元-50000元

信用卡：根据卡级别，普通入门级别的卡5000-20000元，白金卡可到30万，钻石卡到百万级别，少部分用户没有上限限制；

3. 免息期

花呗：花呗还款日目前是可以自己设置，10号或者20号，免息期最长为50天；

信用卡：不同银行情况不同，最长免息期可超60天，部分银行还支持修改账单日；

4. 使用范围

信用卡的使用范围高于花呗，国内一些专柜，信用卡双标卡在国外使用无障碍；

花呗的使用范围明显小很多；

5. 享受权益

信用卡除了可以享受到银行联合商家推出的各种优惠活动，还能享受到积分兑换里程、酒店及信用卡本身自带的权益；

花呗，一般仅有支付宝内部极少数活动，没其他额外的优势；

借呗：属于小微贷；

不到特殊情况，不要用借呗，主要源于小微贷每一笔都上征信，且这种征信记录，会被银行认定为个人资产情况偏负面，即便没有逾期；

相当于银行贷款，针对小额短期贷款需求人群，支付宝跟进个人的情况自动分配1000-300000元不等的额度；

借呗万4的日利率，转化成年化快到16%，成本极高。

虽然借呗有这么高的成本，但很多人急需用钱选择借呗而不是找银行贷款主要源于：

1. 门槛低

银行贷款：难度较高，申请信用贷需要自身条件优质，有稳定的工作，且单位要过硬；

如果没有，需要靠抵押物才能申请到贷款；

借呗：仅需芝麻分在600分及以上就有机会获得借呗额度；

2. 流程简单

银行贷款：需提供银行流水、个人征信报告、财产证明、工作证明等资料；

借呗：仅需在支付宝操作即可；

3. 放款速度

银行放款速度较慢，抵押贷至少需两周，信用贷需要一周左右；

借呗支付宝提取后，一般几分钟可到账；

综上，信用卡优于花呗优于借呗，使用信用卡享受提前消费的同时，积累各种权益，薅得银行在这方面的羊毛。

作者：头条号@Hi羊毛

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