前两天在悟空问答中看到了这么一个问题，说的是借呗的利息和银行的比哪个更划算，因为生活中难免会遇到资金周转不过来，需要短期借助资金补充的时候，而信用卡和借呗也是大多数人都有办理过和开通了权限的，首先我们需要了这两者间利息的算法区别后，才能清楚的知道如何在信用卡和借呗中选择最适合自己的用法。

每个人的借呗额度和利息都不一样，取个中间值就按照日利率0.03%来举例，日利率0.03%也就是我们常说的万3一天，一万块钱一天就是3块钱。按照借呗中的每月等额还款，借一万块钱，分12期来还，如果是16号开始借款，每月21号还款的情况下，总利息就是：618.06元。 那么借呗是按天计算利息的，提前还款是没有其它任何费用，只需要把未还的本金和已用天数的利息还进去就行了。比如我们借一万，分12期，按照日利率0.03%来计算，将总利息618.06除以12期=51.505元，也就得出一万块钱的平均月息就是51.05元，按照这样来算好像是比较优惠的，但这也只是针对你的借款所用时间久，而且是分期越长还越优惠，因为借呗的利息计算是按照每天来算的，前期因为未还本金多，利息自然也就多，但你每个月都在还本金，也就是说后期计算利息只会按照你未还本金来计算，如果你用借呗借1万，分12期，但只用了3个月就想全部结清，那么一万的利息算下来也需要264.53元，至于1~2年分期还，就看你的日利率是多少了。

每个银行的信用卡分期手续费率会因为每个人的资质不同，给到的费用也不一样，但每个银行信用卡分期的手续费计算方式也都是差不到的。我们需要注意的是分期的费率是多少，如果提前结算是需要支付剩余期数的所有手续费，还是说只需要支付未还本金的3%做为提前结清费用。比如说某银行的信用卡消费了1万，同样分12期来计算，月手续费率是0.75%，也就是一年下来的手续费是：900元，这里需要说明下，信用卡分期每月的手续费是按照所借的全部本金来计算的。如果该银行提前还款需要支付所有手续费的情况下，那么就算你只用了3个月，也是需要支付900元全部的手续费。那如果是只需要支付未还本金的3%，也就是用了3期，如果未还本金还剩7500元乘以0.03=225元，也就相当于1万用了3个月，提前结清总手续费就是450元。（按照月手续费率0.75%计算：每月手续费是75元用了3 个月，加上未还本金的3%）

为什么说用0.75%来计算是因为信用卡分期在没有优惠的情况下，大部分人的费率都在这个值左右。

借呗和信用卡分期哪个更划算就要看两者间给到你的费率总和是多少，哪个对你更好些，就用哪个，建议借呗看总还款利息是多少，再除以期数，得出每月利息，信用卡分期看月手续费率是多少，问清楚提前结清是否需要还总的手续费。然后两者间对比即可。无论你的利息或手续费是多少，可直接按照上面说的计算方式套用即可。考虑到大部人对金融知识的了解不多，所以此文用了最简单的方法讲解。如果在意借款年利率的朋友建议走银行贷款，写此文章是希望能帮到更多的人了解借呗和信用卡分期的算法，用最少的费率得到更多的资金周转。