说起我们的养老保险，实际上有很多种。一般可以分为社会保险和商业保险两大类，其中社会保险又分为职工基本养老保险和城乡居民养老保险两大类。这里边有的养老保险可以退费，有的养老保险不可以退费，主要分为这三类情况：

原则上职工基本养老保险是不可以退费的，缴费年限15年（2039年是20年），达到法定退休年龄就可以按月领取基本养老金。

如果不足最低缴费年限的，可以延迟缴费至相应年限。也可以转为城乡居民养老保险。只有极少的情况下，个人不缴费，也不转入城乡居民养老保险，才可以申请养老保险个人账户一次性支付，终止养老保险关系。还有就是移民，也可以在离境前或离境后申请终止养老保险关系。

职工基本养老保险，个人缴纳是以灵活就业人员的方式参保，缴费钱数等于个人选择的缴费基数乘以20%的缴费比例。

个人缴费以后，缴费钱数的40%（即缴费基数的8%）会进入个人账户，按照国家统一规定的记账利率计算利息。记账利率一般比银行理财利率高多了还是很划算的，因为它参照了社会平均工资增长率。比如说2016年的记账利率高达8.31%，基本上没有什么稳健理财产品能够超过。

如果是说养老保险缴费达到最低年限，达到退休年龄就直接领取养老金了，不可以申请退回。

如果不足年限，个人主动申请退费，注意只有养老保险个人账户的余额可以退回，进入统筹账户的部分不退。所以，这种参保情况就亏大了。

说实话，如果能够享受职工养老保险待遇还是很划算的，基础养老金跟社平工资挂钩，退休金年年涨，因此参加了职工养老保险，努力保障自己享受养老金才是正确的做法。

城乡居民养老保险，比职工养老保险相对更灵活一些。

首先，城乡居民养老保险是不会亏本的，个人缴费部分全部进入个人账户。而且只要在集中缴费期内缴费，政府还会给予一定的财政补贴。一些具备条件的集体，还会给予一定的集体补助。

第二，城乡居民养老保险是可以达到60岁时，一次性补齐15年，然后领取养老金。由于城乡居民养老保险的缴费档次非常灵活，最低甚至只有一年100元左右，基本上人人都缴得起。几乎不存在不能领取养老金的情况。

如果个人铁了心非要退费，那是需要等到60岁的，个人缴费部分、利息以及集体补助（政府补贴部分有可能会被追回）可以退给个人。

说实话，老了以后没有一份养老金，真的是非常不踏实的。不建议选择社保退费，这也是为什么社保退费相对困难的原因。

社会养老保险，一般是由个人缴费、单位或集体补助，再加上政府保障形成的。而商业保险，是一种商业行为，主要是由个人缴费积累形成的，而且商业保险公司还会从中提取一定的钱数作为保险代理人的佣金、公司的管理费用和利润等等。

所以说，尽管商业养老保险随时可以申请退保，但是一旦过了犹豫期，就只能领到现金价值了，可能会亏本不少。​