这种海上保险相当于今天的消费型保险。人们买保险不是为了赚钱，而是为了保全货物，这是保险的“初衷”。

随着商船技术的进步及竞争的加剧，出现了返还型保险和分红型保险。后来，不仅局限于海上保险，一切可能遭到损失的财产都可被保险。

再后来，从海上贩运奴隶开始，保险对象的范围扩大到了“人”的身上，随后，意外身故险、健康险、医疗险、重大疾病险、养老险、教育险等各类保险也逐渐发展起来。

今天，从歌星的嗓子到演员的脸，一切关乎投保人未来发展的事物，都可以通过保险得以“保全”。随着社会的发展，人们越来越重视收益却忽略了保障。这也是目前保险行业和保险市场的现状，所以银保监会强调保险要回归保障的本质，我们买保险一定要做到先保障，后理财。

因为保障型保险和理财型保险的功能是不一样的。

保障型保险：“保”的是可能发生的“人身风险”，也就是当被保险人发生“人身风险”的时候被保险人/受益人可以得到经济上的补偿，其核心原理是“以小博大”。保障型保险产品是保障未来的收入，为了让今天更安心。保障性保险买的是保额，保额越高，保住的收入就越多。

理财型保险：“保”的是可能发生的“经济风险”，也就是当投保人面临经济困境的时候，他可以有一笔备用的资金让生活无忧。理财型保险最大的优势不是投资回报，而是可以把未来一定要花的钱，以契约的形式固定下来，做到老有所养，幼有所护，财有所承，业有所依。理财型保险是为了保障过去的财富，为了让未来更踏实。理财型保险产品买的是保费，保费越多，留住的财富越多。