贷款 · 知识

相信很多小伙伴都会在资金充裕时想到存款，在需要资金周转时想到贷款。但无论存款和贷款，利率、利息都是一个绕不开的话题，那到底什么是利率、什么是利息，两者的区别是什么呢？关于利率，书面的说法一般包含年利率，月利率，日利率，但是在民间大家更多的是用“分，厘，毫”来表示。那么这些名词都如何计算，又如何转换呢？今天老罗就带大家了解一下！

★ 利 率 ★

年利率、月利率、日利率

利率，是指一定时期内利息量与借款本金的比率，通常使用百分比表示，其中按年计算的为年利率，同理按月计算的为月利率，按日计算则为日利率。而利息是因存款、放款而得到的本金以外的钱，简单来说，利息=利率*本金*时间。

为了让大家更明白，老罗举个例子来说明：

某贷款产品，年利率是8.4%，以借款本金10万为例，那么借款人每年需要支付的利息该怎么计算呢？

【一年的利息总额=贷款本金*年化利率】

也就是一年利息总额=100000（元）*8.4%=8400（元）

利率 · 换算

了解了利率与利息，还有年利息的计算方式，那么年利率、月利率、日利率三者之间怎么换算的呢？

一般来说，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360=月利率/30

以刚刚的年利率8.4%为例，所对应的月利率=8.4%/12=0.7%，日利率约=8.4%/360=0.7%/30=0.023%（四舍五入后）

★ 分 厘 ★

民间表述中的“分”“厘”是什么意思，和书面利率之间又是怎么转换的呢？

利率用分、厘来表示时，一般泛指的是月利率，是以1元为计算单位的。月利一厘，就是指月利率为0.1%，月利“一分”也就是指月利率为1%。民间借贷中，双方通常用“几厘” “几分”的方式来约定贷款月利率。

例如：借款人借款100000元，约定月利8厘，那么一个月所产生的利息=100000元*0.8%，也就是800元。如果按月利8厘计算，则年利率为0.8%*12=9.6%，1年所需要支付的利息为100000*9.6%=9600，也就是月利息800*12=9600。

温馨 · 提示

不管怎么说，所有抛开时间的利息讲解方式都是耍流氓，所以在单位换算完毕后，需要重点确认这个利息是一年需要付的（年利率），还是一个月需要付的（月利率），还是一天需要付的。

★ 还贷方式 ★

除了利息的转换，很多人也比较关心还贷方式。老罗知道大多小伙伴对等额本息、等额本金、先息后本这几种还款方式都傻傻分不清楚。关于几种还款方式，小惠也帮大家做了一个整理，一起看看吧！

等额本息

等额本息：将贷款本金总额和贷款利息总额相加，然后平均分摊到每个月，在还款期内，每月还款金额相同（包括本金 利息），这种还款方式本金归还速度相对较慢，还款总利息比相同期限下等额本金的总利息高，但是期初还款压力小，借款人前期资金利用率较高。

等额本金

等额本金：将贷款本金总额平均分摊到每个月，在还款期内，每月偿还相同的本金和剩余贷款本金在该月所产生的利息，这样由于每月的还款，本金和利息都会减少，但借款人期初还款压力较大。

先息后本

先息后本：是指借款人在还款期内，先还利息，在贷款到期日一次性归还所有贷款本金。这种还款方式，前期资金利用率非常高，但是最后一期还款压力较大，一般适用短期资金周转的用户。

以上是老罗为大家带来关于借贷利息和还款的知识普及，老罗温馨提示：即使急需周转，也要理性贷款。所有的银行及金融机构都需要经营，贷款是需要成本的，不要轻信低利息、免息的说辞，谨防受骗。