等额本息提前还款最佳时间是在贷款期数前三分之一的时候提前还款，比如贷款是贷了20年，那么在第6年之前提前还款，贷了30年，那就在第16年之前提前还款。原因如下：

1、从还款前期利息占比来看，等额本息的还款方式需要支付更多的利息，随着借款人不断的还款，利息占比是逐月递减，而本金占比就会逐月递增，等到了后期，利息还的差不多了，几乎只剩下本金了，那么提前还款也就减不了多少利息，这个时候提前还款就很不划算了。

2、假设是贷款20年，并且采取了等额本息的还款方式，那么在第5年的年尾到第6年的年初，本金的占比已经超过了利息的占比。假设是贷款30年且采取等额本息的还款方式，那么在第15年的年尾到第16年的年初，本金的占比也就超过了利息的占比。这两种情况下提前还款就比较划算了。

当然啦，如果大家想要提前还房贷，需要先了解贷款银行有没有规定提前还款的时间，因为部分银行必须按照合同里写明的方式（按时逐期还满约定时间）才可以申请提前还款，否则就会收取一定的违约金。大部分银行贷款合同约定的都是还满一年后就能提前还款了，还有部分银行是还贷未满三年提前还的话也收违约金。

提前还房贷怎么还最划算

1、提前付清全部贷款：最直接的方式是一次性提前还清全部房贷。这样可以避免进一步支付利息，并且将来不必再为还贷而忧虑。但是，这需要你有足够的闲置资金来覆盖剩余的贷款余额。

2、部分提前还款：如果无法一次性偿还全部贷款，考虑进行部分提前还款。你可以加大每月的还款额度，超过银行的最低还款要求，将超出部分用于提前还款。这将有助于减少总利息支出并缩短还款期限。

3、提前付清某个期限后的贷款：如果你的贷款合同规定了提前还款罚金或费用，可以选择等到合同规定的特定期限后再进行提前还款。这样可以避免额外费用并优化还款结构。

4、利用额外收入进行还款：如果你有额外的收入来源，例如奖金、津贴或其他投资盈利，将这些额外收入用于提前还款。这有助于减少未来支付的利息，并加快还款进程。

5、咨询贷款机构：与贷款机构沟通，了解关于提前还款的政策和条件。了解早期提前还款是否存在利率优惠，以及是否有其他相关费用。一些贷款机构可能会提供灵活的提前还款选项。

提前还房屋贷款需要什么手续

联系银行或贷款机构：首先，你需要联系贷款机构或银行，咨询他们的提前还款政策和程序。了解他们对提前还款的要求以及可能的手续费用。

确认提前还款金额：确定你打算提前还款的具体金额。贷款机构会要求你提供准确的提前还款金额，以便计算贷款余额、利息和新的还款计划。

准备还款资金：确保你有足够的资金来进行提前还款。通常情况下，提前还贷款需要一笔较大的资金支出，因此你需要储备足够的现金或从其他投资中筹集资金。

编制书面申请：向贷款机构提交书面申请，表明你想要进行提前还款并注明提前还款的金额和贷款账号。在申请中，你需要提供个人身份信息、贷款合同号码以及其他相关文件。

提供证明文件：贷款机构可能要求你提供一些证明文件，例如身份证明、收入证明、贷款合同副本等。他们可能还需要你填写相关的表格或文件，这些文件通常由贷款机构提供。

费用结算：在提前还款过程中，你可能需要支付一些额外的费用，例如提前还款手续费、违约金或利息差额。确保你了解并准备好支付这些费用。

确认还款信息：在提前还款后，与贷款机构确认还款信息，包括更新的贷款余额、还款计划和相关收据。这样可以确保贷款账户的准确性和付款记录的更新。