笔者最近的几篇文章，围绕私募基金、信托等理财写了很多，有投资者觉得不错，希望笔者再谈一点。
今天就借这个机会，谈一谈传统的三大金融：银行、证券、保险里的，保险吧。
说到保险，恰恰近日，有一则新闻，刷爆了金融人的朋友圈：知名外资保险安盛的一款投连险，竟然爆雷了？
这是怎么回事呢？投资者对于保险的配置，应该有怎样的初级理念呢？且听笔者慢慢道来。
近日，有相关媒体报道，香港警方已正式对4亿港元安盛投连险产品“爆雷”一事刑事立案，被立案对象是事件中的基金管理人东航国际金融（开曼群岛）有限公司，涉嫌欺诈活动。
早些时候，网上还有流传的图：
近几年来，如果你稍微关注一下保险的资讯，就会了解到，曾几何时，海外保险，尤其是赴香港买保险，成为了很多人的热门之选，在大家这么趋之若鹜的情况下，怎么还会“爆雷”呢？
原来，这些人买的叫做投连险，再通俗的解释，就是投资性质的保险。
据称，2018年年中，原先购买的该保险产品更改了投资方向，从投资房产改为衍生产品。
衍生品显然波动就要大很多，在2018年年末，净值一夜之间*95%以上，更有意思的是，在扣除各种管理费等的费用后，你手里的保单的净值，居然成了负数。
惊不惊喜，意不意外？
买保险的时候，是看中了“名气”，结果到头来反而巨额亏损，显然投资者无法接受，也就成为了纠纷的源头了。
保险的分类抛开这个保险纠纷中的其它细节不谈，我们通过这个真实发生的案例，来简单给投资者普及一下，保险的基本知识。
保险，按照设计方式分类，可以分为传统险、分红险、万能险和投连险。
显然，投连险的风险，相对最大，波动理论上也最大，当然了，按照我们传统的理念，风险和收益并存，高风险可能就意味着高收益。
问题是，很多投资者在购买各种险的时候，并没有认真的听取风险介绍，一些销售的机构，也可能并没有认真的为每个客户做风险测评，更不要说是否有诱导客户的倾向了。
所以，说个稍微官方一点的话，投资者风险教育，真的势在必行，每个投资者，也应该对自己要购买的金融服务产品，有一个明确了解的前提下，再进行投资。
保险的配置投连险的风险，是其再运作之初，就存在的问题，而很多的投资者可能还想问的一个问题：
如果投连险风险太高，不适合自己的话，是不是意味着，所有的保险，都不适合呢？
当然不是。
保险并不是“骗”，很多的保险，还是有用的。
保险本身，尤其是人身保险，相当于你花很少的钱，来防止未来可能发生的各种意外情况，从这个角度来说，对于很多人来说，保险都是应该进行配置的品种。
那么应该最基本的配置哪些呢？
笔者认为，最重要的，就是重疾、住院医疗和意外险。
先说意外险，这个可能很多人都会遇到，尤其是在购买火车票或者飞机票的时候，都会提示你，意外险的价格。
因为意外本身发生的概率极低，所以从杠杆的角度，意外险是很好的高杠杆的品种，即花很少的钱，获得很大的保额，对于大多数人来说，意外保险真的很“便宜”，做个意外险的配置，并不困难。
其次，就是重疾险，也就是在你如果发生了重大疾病后，保险公司可能一次性赔付你的钱。
其实你可以想一想，什么时候最困难，相比于突然出现“意外”，突然得了大病，对于个人或者家庭，影响可能会更大，而大部分重疾险，都是每年缴费，按照保额与保费相比，杠杆也很不错，所以，给自己选一个重疾险，也是很重要的。
最后，就是住院医疗。
与重疾险是“给付型”的不同，医疗险主要是“报销型”，即你花了多收钱，给你报多少钱，当然具体还要看是否有“免赔额”等等，对于大多数人来说，医疗险可以解决未来报销的费用，重疾险相当于“因病”造成时间价值损失的费用。
也就是说，意外险加重疾险加医疗险，是一个普通人可以比较高效的基础保险的配置。
结语对于安盛保险的这次爆雷事件，相信随着监管部门的介入，未来会有更清晰的结果。
而从这个事件上，投资者应该了解保险的分类，选择合适自己的风险品种。
总体上，先考虑“健康”配置的保险后，再考虑其它投资类型的保险，是相对理性的配置，毕竟，保险最大的优势，就是它的杠杆属性，而不是它的投资属性。
最后，做任何投资，请详细看一下这个投资的说明，明确它可能的风险，这，很重要。
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