经常遇见新手小白一上路就把自己刚买的新车给剐了，这种时候没有一名老司机在身边通常小白们会选择报保险，但实际上保险有时并不如自己修划算，那么小白们该如何判断是自己修还是走保险呢？

首先要充分理解“自己把新车蹭到”这句话：

新车：保险第一年都是标准费率（指无赔款优待系数为1），交强险是960元；

自己蹭到：说明这是单方事故，无三者损失。

其次要计算两种方式的费用：

若是此次出保来年保费上涨的费用超过了自己修的费用，就选择自己修；反之若是剐的太严重自己修的费用远远超过了出保后来年保费上涨的费用，那就果断叫保险。

那么最重要的来了，商业险要如何计算：

目前商业险在二次费改后，存在地区之间的差异。不过大家还是可以根据以下四个系数计算出商业险系数：无赔款优待系数*交通违法系数*自主渠道系数*自主核保系数。

除了无赔款优待系数外，其他三个系数正常情况下出险2次内基本不会变化；交通违法系数大部分地区还未启用，都是按1计算；自主渠道系数和自主核保系数目前最低是双0.75。

所以可以得出：

第一年新车费率=无赔款优待系数*交通违法系数*自主渠道系数*自主核保系数=1*1*0.75*0.75=0.5625。

这种情况下，假设第二年未出险，无赔款优待系数为0.85，那么第二年车险费率=0.85*1*0.75*0.75=0.478125，相比第一年保费下降15%；假设第二年赔付一次，无赔款优待系数还是为1，那么第二年车险费率与新车费率一样。

所以如果本次保险赔偿金额>新车保费的15%，那么可以走保险，否则就别走保险。

经验之谈：

另外老司机的经验之谈告诉你，在车损低于1000元的情况下别走保险；若你连续三年未出险的无赔款优待系数是0.6，赔过一次后，第二年无赔款优待系数变成1，相当于保费直接上涨67%，并且第三年、第四年保费都相比第一年保费上涨42%和17%，三年合计上涨126%，极其不合算。

老司机建议：

自己把车剐了，别动不动就走保险，先看看剐的严不严重，是不是在一个油漆面。一般来说浅显的小刮痕，找一个好点的汽车美容店，请师傅帮你做一下抛光，同时他们也可以帮你判断是否需要喷漆。

如果划痕比较严重，必须要喷漆也可以选择在外面的维修厂解决，没必要去4S店喷。通常20万以下的车在维修厂喷漆一个面300左右，珍珠漆要贵一点，若是去4s店则贵一倍左右；20万到40/50万的车在维修厂喷漆一个面500元以上，去4s店则至少800以上。

总结：

车是用来开的，不是拿来供着的，刮刮蹭蹭难以避免，别说新手，老司机也经常犯这种问题，所以心态端正，抱着“小剐蹭无所谓，大剐蹭了一块修”的态度，你就步入真正的高阶老司机行列了。