做投资理财，收益的计算一般有两种方式，一种是单利，一种就是复利。在同样的收益和时间周期下，用复利计算的收益要比用单利计算的收益多，时间周期越长相差也越大。那么，银行存款的利息是按单利计算的还是按复利计算的呢？

首先，在一个存期内，银行存款的利息都是按单利计算的。除了活期存款外，其他的存款基本上都是有固定期限的，一个存期就是存满一期，比如一年期的存款，一个存期就是一年。

对于有固定期限的存款来说，不管期限长短，在一个存期内都是按单利计息的。

比如一年期的存款利率为2%，存10万一年的利息就是2000元，三年期的存款利率为3%，存10万一年的利息就是3000元，三年的利息为9000元。

其次，在同一个周期里，有的存款利息是按单利计算的，有的存款则可能是按复利计算的。同一个周期就是规定一个固定的时间段，比如一年或三年。

因为有些存款的存期较长，有些存款的存期较短，在一个固定的时间段里，那些期限较短的存款，可能就会经历多个存期，而在多个存期内，存款利息是可以实现按复利计算的。

比如在三年的时间里，三年期的存款肯定是按单利计算利息的，而三年以下期限的存款，就有可能是按复利计算的。

之所以说是有可能，是因为存款利息要按复利计算需要具备一定条件。条件就是存满一个期限后再存时，需把上一个存期的利息一并存入。

所谓的复利，也就是用利息产生利息，只有已经产生了利息，并且把利息存入下一期，才能让利息产生利息。在存款到期后将存款再存一期时，一般有两种方式。

一种就是把存款取出再存。这种方式的好处就是可以自由选择存款的期限，可以存跟之前一样期限的，也可以存不同期限的。按照这种方式存，想要产生复利，就需要在续存时把利息也一并存入。

另一种就是自动转存。自动转存就是存款到期后不需要把存款取出，会自动再存一期，这种方式的好处就是无需去银行办理续存。不过，这种方式需要在首次存钱时先办理自动转存，才能在存入下一期时实现复利，而且只能存跟上一期一样期限的存款。

那么，同样利率的存款，在一定时期内按单利和按复利计算的计息能相差多少呢？

这主要取决于存款利率的多少及时间的长短，存款利率越高、时间越长，相差也就越大。

比如存款利率为2%的一年期存款，如果是存三年，存10万按单利计算的利息就是6000元，按复利计算的利息就有6120元。如果存五年，10万存款的单利为1万元，复利有1.04万元。

而如果一年期的存款利率为3%，存10万按单利计算的利息就是9000元，复利计算的利息为9273元左右。

总之，存款利率越高、时间越长，用复利计算利息的优势就越明显。所以，不管做什么投资理财，能实现复利的最好就是尽量让它实现复利。