中国人寿保险（集团）公司属国家大型金融保险企业。2018年，集团公司合并营业收入7684亿元，合并保费收入6463亿元，合并总资产近4万亿元。

中国人寿保险（集团）公司已连续17年入选《财富》世界500强企业，排名由2003年的290位跃升为2019年的51位；连续12年入选世界品牌500强，2019年品牌价值达人民币3539.87亿元；所属中国人寿保险股份有限公司继2003年12月在纽约、香港两地同步上市之后，又于2007年1月回归境内A股市场，成为全球第一家在纽约、香港和上海三地上市的保险公司。

康宁保C款的主险是单次赔付消费型重疾险，因为身故只是赔付已交保费，并不是赔付基本保额，基础保障包含120种重症，1次赔付，100%基本保额。

康宁保C款的附加险是两全保险，两全保险的的作用意义简单理解是满期时，可退回已交保费，主险的重疾险可以继续保障到终身，康宁C款的满期时间可以选择60岁/70岁/80岁。

康宁保C款的两全保险基础保障是：满期前患重疾，附加险合同终止，附加险的已交保费不退回；满期前身故，按附加险1.6/1.4/1.2倍已交保费给付身故金；满期时，退回主险与附加险已交保费之和，重疾险保障继续有效。

优势1.满足喜欢返本的消费者

康宁保C款的宣传卖点是“不花一分钱的保险”，“交多少领多少，领后重疾继续保终身”，其实这样的卖点也适用在大部分两全保险，并不是康宁保C款专属卖点，这类产品在约定年龄下退还保费后，重疾与身故保障权益不中断，从产品形态上来说，既能拿回本金，又可以得到保障，还是比较适合偏向于返本类型的消费者。但返本权益是在同样保障的情况下要花更多的保费获得的，所以两全保险适不适合自己就见仁见智了。

陷阱1.主险的重疾险保障低

康宁保C款只有重症保障，没有轻中症保障，众所周知重疾险的轻中重症赔付都有一定门槛，如果只有重症保障，赔付门槛就更高了，只有重症赔付的产品形态就像10年前的产品，简单理解就是不到最严重的的病情都没得赔，比如单目失明，轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、慢性肾功能衰竭、慢性肝功能衰竭、昏迷48小时等轻度疾病，不好意思，没得赔，只能发展到更严重的情况才能赔。

陷阱2.投保人豁免没有轻症豁免

这对于家长想给孩子买的情况下不是特别友好，什么意思？假如老爸给0岁的儿子买了50万保额的康宁保C款，老爸不幸得了轻症中的轻微脑中风后遗症，轻微脑中风后遗症的表现是运动功能障碍或者自主生活能力丧失，就算因得了轻微脑中风后遗症导致收入减少甚至收入中断，不好意思，老爸还得继续给儿子交保费；

陷阱3.身故保障低

身故只赔付已交保费，不是消费型重疾险不好，毕竟保费更便宜，但是消费型重疾险本来就自带坑。为什么这么说呢？想明白这一点首先要了解重疾赔付的几个标准：

1、确诊即赔

2、达到特定状态

3、实施特定手术

4、疾病经过特定时间

举个栗子：假如说小明在因为意外导致了昏迷，但是他昏迷了72小时之后就去世了，那么他就没有达到96小时，只能退回已交保费。如果他买的是一份身故赔付保额的重疾险，那么就算深度昏迷达不到标准，不能赔付，但是身故的时候还是能赔付的基本保额。当然选择什么类型的重疾险，要结合自己的预算，假如因为预算的原因，只能买消费型重疾险，建议要搭配定期寿险补充家庭责任最重时的身故保障。

陷阱4.阉割版的两全保障

常规的两全保险在满期前，患重疾是除了赔付基本保额，并且会退还两全保险已交的保费，简单理解就是自己花更多的钱获得的返本权益不管怎样都不亏，会返回来。

而康宁保C款的两全保险在满期前，患重疾只会赔付基本保额，而两全保险的已交保费不退回来，简单理解就是满期前患重疾，你为了返本权益额外花的钱回不来了，白白花了。有人就觉得，可以选择60岁满期啊，早点拿回已交保费，但是越早拿回已交保费，要交的保费就更多，万一60岁之前就不幸患重疾了，那岂不是损失更多。所以康宁保C款这个两全保障值吗？凹凸君觉得不值。

陷阱5.其他陷阱

（1）、性价比极低，没有对比分析，就很难知道产品如何，也很难知道是否如宣传所说的那么好。我们看主险部分，就是重疾保障部分，虽然费率差不多，同样是单次赔付重疾险，但是另一家央企控股保险公司的XXX重疾险，不仅有轻中症保障，而且身故是赔付基本保额的，并且自带被保人豁免。

（2）、等待期过长，现在很多重疾险的等待期都是90天，而康宁保C款的等待期是180天。

康宁保C款作为两全保险中的一份子，并没有做到“安分守己”的样子，主险只是一款消费型重疾险，身故只会赔付已交保费，简单理解就是只是拿回自己的钱，并且一款消费型重疾险的费率居然跟市面上身故赔基本保额的重疾险差不多。

不仅重疾部分保障低，只有重症保障，并且两全保障方面也阉割了重要的部分，如果你是为了满期返还已交保费且重疾险保障继续有效，而买康宁保C款，有可能你额外花的钱要打水漂。凹凸君本人是不太建议客户配置两全保险，因为保费高保障低，为何不把省下来的费用配置更高更全面的保障呢。如果您真的偏好两全保险，也建议配置没有阉割的两全保险，并且附加的重疾险保障要全面，不是仅仅只有重症保障。

如果对于文章内容有不理解的地方，或者想了解个人与家庭专属的保障规划，欢迎私信哦。

全网统一ID：凹凸保（微信公众号）