不管是等额本金还是等额本息还款，房贷基本采用的是浮动利率——基于央行贷款基准利率的浮动利率。而如果改成LPR，那么仍然为浮动利率，只是由央行贷款基准利率更换成LPR（贷款基础利率）——换锚。
那么现在可以改吗？可以的，今年的3月到8月都可以改。至于建议——取决于自身对未来市场利率走向的预判，这好如你买股票，判断错了可能带来损失，而判断对了则获得相应的收益。
因此，不管选择LPR还是选择固定利率都存在相应的风险，而风险由借款者自身承担——所有的建议都仅供参考。
更换背后的风险假设5年前贷款的利率是基于央行贷款基准利率上浮10%，那么目前的还款利率就是4.9%*110%=5.39%。
若选择更改成固定利率，那么往后剩余的还款期限都以5.39%计息。
若选择更改成LPR，那么该利率可分解成LPR （5.39%-4.85%）=LPR 0.54%。其中0.54%永远保持不变，类同以前的基于央行贷款基准利率上浮10%的比例（注：4.85%是2019年12月的LPR的调整基准利率）。
假设未来利率下行，比如4月份的LPR就为4.65%，那么在选择最短调整周期12个月以后，即明年的4月份还款利率就为4.65% 0.54%=5.19%，明显低于固定利率的5.39%。
但是选择LPR并不是意味着往后都以5.19%利率计息，假设明年的4月份LPR利率为5%，那么后年的4月份还款利率就为5% 0.54%=5.54%，明显高于固定利率5.39%。
因此，不管选择LPR还是选择固定利率，都存在相应的风险。
以经济持续发展为前提，选择LPR更有利货币永远不是稀缺资源，从长远的经济良好发展来看，市场利率是不断走低的一个过程，比如我国90年代一年定期利率高达10%，而目前一些发达国家利率为负。所以，相对而言，从长远来看，选择LPR更有利。
那么要不要当下进行选择呢？比如5月份LPR利率还会不会继续下行，若下行选择最短更换周期的12个月，明年5月份起的一整年利率水平会更低。显而易见，这是另一个预判，另一个风险表现——这就好如谁都不知道股票价格下一秒的变动，不管你什么时候购买都面临相应的价格变动风险。
当然了，更换周期也是可以更改的，比如更换周期为两年，以4月份LPR计算，那么在接下来的两年都会以5.39%计息，而接下来的第三年和第四年则以5.19%计息——显然，这也是另一个风险的表现，需要借款者进一步预判。
那么从央行贷款基准利率更换成LPR的浮动利率有什么区别呢？最大的区别在于以前，大家调整的方向和比例都是一致的。比如央行贷款基准利率从4.9%调整为5%，那么上浮10%的利率都变成5%*110%=5.5%。
而如今更改成LPR，选择更改的月份不同，更换调整周期不同，大家的贷款利率会变成五花八门。未来LPR的每次调整相较于固定利率，都有人从中获利和从中损失——这好如以前大家买的是指数，而如今买的是个股。
