随着商品经济的不断发展，消费能力的提升成为金融服务实体经济的重要环节。过去，银行提供的信用卡是消费信贷的主要支柱。随着电子商务经济的蓬勃发展，传统的银行卡信用服务已不能满足电子商务经济发展的需要。

蚂蚁花呗在这个时代的潮流下诞生，极大地提升了我国消费端的力量，为电子商务经济和商品经济的进一步发展和繁荣提供了巨大的推动力。对于很多年轻人来说，花杯已经成为他们日常消费中越来越离不开的工具。

1、“华北”诞生

蚂蚁金服于2015年4月推出“蚂蚁花呗”，上线半个月内，阿里巴巴两大电商平台天猫和淘宝已向超过150万商家开放花呗。到当年“双十一”期间，华北全天累计支付6048万笔，占支付宝交易总额的8.5%。

2016年，蚂蚁华北成功引入ABS（资产证券化）模式，在上交所挂牌交易。一期发行的20亿，一经推出立即被市场超额认购。通过ABS模式实现的资金快速回笼，使得蚂蚁华北的信贷余额如滚雪球般增长。

2020年上半年，蚂蚁花呗和蚂蚁聊白两大业务收入达到285.86亿元，占蚂蚁金服收入的39.41%。蚂蚁华北也正式成为蚂蚁的“金字招牌”。

今年9月，华北全面纳入央行信贷管理系统。这也意味着，华北用户未来对华北的使用以及详细的信用信息将被纳入个人信用报告。

华北对提升消费端在国民经济中的力量贡献是巨大的。据统计，蚂蚁花呗将月均消费水平低于1000元的人群的消费能力提升了5%。

二、暂停的底线

作为一种为社会提供信用服务的产品，首先要注意的是风险。在系统的设计中，风险应该是首要考虑的。所以，花呗类型和信用卡一样有被“封*”的风险。我们只需要抓住两条底线，就可以有效防止华北被堵死。停止。

第一个底线是兑现。和信用卡一样，蚂蚁集团对华北的规则设计明确禁止“华北套现”。如果系统检测到该行为并被识别，用户的话筒将面临被屏蔽的危险。

很多人不明白，信用卡和鲜花兑现后，我会在时间到后归还。为什么不把钱拿出来？这里需要说明的是，除了洗钱因素外，明确禁止套利行为是因为存在“利差”，让人们利用这一规则的漏洞牟取暴利。

我们都知道，花贝诞生的根本目的是为了提升消费者的力量，所以如果按时全额退款是不对的。收取任何利息。如果不禁止套现，只要把华北的钱全部拿出来，然后进行安全投资，只要按时归还，然后套现投资，就可以做到完全零成本投资收入。

例如，如果华北的额度是5000元，一个人将全部套现，然后按照当前余额宝7天年化收益率2.01%存入5000元。只需按时归还，然后再次闪现，一年后，即可零成本实现100元理财收益。

只要一个人这样做，10或100人会立即效仿，最终有消费信贷需求的人也会这样做。这样一来，华北存在的意义也就失去了，也没有那么大的资金来支撑这种层出不穷的现金投资活动。

第二个底线是进行风险操作，主要包括以下三类。第一类是用花呗还信用卡活贷。通俗的讲，不要用华北来做“借钱还贷”的行为。

第二种行为是不要频繁在同一商户进行全额购买，否则可能被系统判断为“花呗套现”行为，导致花呗暂停。如果出现这种情况，确实没有套路，必须及时申诉。

第三种行为是不要随意将支付宝账号出租给他人，因为频繁的远程登录行为很可能被系统判断为账号非个人操作，导致华北被暂停使用。只要不触碰以上两条底线，华北就可以放心使用，基本不会出现无故被屏蔽的情况。

三、双刃剑

华北的出现，增加了社会的消费能力，促进了商品经济的进一步发展。但同时，对个人而言，使用化北是一把双刃剑，对个人的正常生活会产生重大影响。

据称，支付宝发布的《青年消费生活报告》显示，在中国近1.7亿90后中，开过花呗的超过4500万。其中，超过40%的年轻人将花呗作为支付宝的首选支付方式。

这也意味着，华北总有超过1800万的年轻人负债累累。另据数据显示，我国90后平均负债高达13万，华北对这个数据的“贡献”也非常大。

对于有经济来源的年轻人来说，花北每个月都能得到回报，最坏的情况就是成为“月光族”。对于没有经济来源的大学生来说，一旦掉入消费信贷的陷阱，靠自己就很难再站起来，而最终拖累的是父母。

2017年双十一期间，大学生消费总额突破30亿。另有数据显示，我国大学生人均年消费可达2万元，年消费总额已达到惊人的6000亿规模。如此庞大的消费市场，给了华北充足的成长养料，大学生们纷纷利用华北进行消费。成为一种趋势。

很多大学生出于对虚荣心和比较的崇拜，不顾自身经济状况，盲目消费信贷。最终，在离开社会之前，他陷入了“以贷还贷”的债务泥潭，无法自拔。

总结

《华北取缔规则》正式发布。大家在使用华北时，要避免踩到两条底线。第一个是套现，第二个是风险操作。只要不触碰这两条底线，华北就不会面临停赛的危险。