把钱存在银行的动力之一，就是可以拿到存款利息。所以一般来说，存款利率上升，大家存钱的意愿也会上升，反之存钱的意愿就会下降。然而，为什么在存款利率下降之下，存钱的人还变多了呢？

如果有在银行存了定期并想要续存的人应该就深有体会，存款利率尤其是1年期以上的存款利率下降十分明显，且不管是定期存款还是大额存单，利率都下降了。

比如3年期的定期存款，在上一期存的时候，最高利率可能还有4%以上，如今最高不会超过3.5%，有的银行甚至跌破了3%。

不过，存款利率下降，却并没有让存款的人减少，反倒是更多了。从央行公布的存款数据来看，即使在存款利率下降的背景下，居民的存款总额仍然大增，增数创了一个小新高，这是为什么呢？

首先，可能是因为大家本身的存款意愿变强了。存款的人变多，肯定不是因为存款利率下降导致的，因为这根本不符合逻辑。唯一的解释，就是大家本身的存钱意愿增强，即便存款利率下降也要把更多的钱存银行。

从央行的一项城镇储户问卷调查报告也显示，居民的存款意愿呈上升之势，倾向于更多储蓄的居民占比达到了58%以上。

至于大家存钱意愿上升的原因，主要可能有两个。一个就是经济增长速度的放缓，让居民的收入增长也放缓，从而导致消费意愿下降，储蓄意愿增加。

另一个原因，可能就是疫情的反复，让很多人的危机意识增强，从而希望通过增加储蓄来应对可能出现的危机。

当然，仅存钱的意愿增强还不够，如果没钱可存，就算存钱的意愿再强，存钱的人也多不起来。所以，居民的收入仍然在增长，也是存钱的人变多的原因之一，不然也没更多的钱拿去存。

其次，可能就是固收类的理财利率都在降，且大家的风险偏好降低。把钱存银行，只是储蓄的一种方式，买其他固定收益类理财，同样也可以达到储蓄的目的，比如买国债。所以，想要储蓄未必就只能把钱存银行。

只不过，在存款利率下降的时候，其他固定收益类的理财利率也在下降，甚至还下降得更快，相比存款来说并没有太大优势。因此，把钱存银行仍然是最好的储蓄方式之一。

如果不买固收类理财，而是买其他理财呢？

除了固收类理财，其他的理财收益都是没有保障的，甚至还会亏钱，在大家储蓄意愿增强的时候，对这种存在一定风险的理财偏好自然会下降。再加上一些非固收类理财的赚钱效应一般，不足以让大家把多余的钱从银行里拿出来去买它们。

所以，存款利率下降后存钱的人反而变多，一方面可能是因为大家的存钱意愿增强了，另一方面也可能是因为存款的对手太弱了。