那这里面其实有两个险种，二师兄觉得保额是不够的。

→第一、身故保障。身故赔51万，对于很多家庭的经济支柱，上有老下有小，还有房贷、车贷等高额负债的人群来说，51万的寿险是无法完全覆盖身故的风险。所以我建议再额外配置一份定期寿险，而且定期寿险的保费很便宜。一个30岁的女性，满100万的保额，交20年，保障到60岁，保费也就不到800块一年。

→还有一个20万的意外保额也是不够的。我们不怕意外身故，就怕意外伤残，残而健在的情况。意外伤残程度等级相对应的给付比例表，它是要根据伤残等级按比例赔付的。比如像杨过，他缺了一条胳膊，在意外险里面只能算五级伤残，赔保额的60%。要是真的有人发生像杨过这种意外伤残，20万的保额赔60%，也就是12万，恐怕真的不够赔。

所以成年人，我建议把意外险的保额做到100万以上。

·第三、我们来看钱花的值不值。整个保单里面，二师兄觉得有三个条款，钱花的是不值得。

→第一，长期意外和意外医疗。这两个条款保费一年将近900块，但是实际的保额只有20万的意外身故伤残和2万的意外医疗。如果我们换成市面上一年期的意外险，比如人保的大金刚2号，100万的意外身故伤残加12万的意外医疗，一年的保费只要298块，保障全方位升级，保费还更少了。

→还有就是这个平安福肿瘤条款，这是一个癌症二次赔付，但是赔付条件很苛刻。第一首次重疾必须确诊是癌症。第二癌症和下一次癌症的间隔期，必须超过5年。两个条件缺一不可。理赔条件是非常苛刻的，很有可能是花了钱，但最终没有赔到，建议直接终止。

最后呢，二师兄对这张保单做一个总结：

→第一、建议新增一个百万医疗险。

→第二、家保定期寿险。

→第三、把长期意外和意外医疗替换成一个一年期的意外险。

→第四、终止平安福的肿瘤条款。

以上就是二师兄对整个平安福的保单拆解和建议，仅供参考，谢谢大家。

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