这个所谓的奖励，其实本质上就是前面的扣除的初始费用，保险公司扣除之后，持有一段时间，如果客户没有退保行为，继续持有保单，保险公司就发放这个奖励，实际上就是避免有些人把长险当作短险来做，鼓励人们长期持有。

通过保单持续奖励，把前面收取的初始费用还给客户，鼓励客户长期持有，这样的万能险差不多可以算是没有收取初始费用了，当然，有这个可以说是保险公司的让利，没有也不能说坑，毕竟初始费用本来就是保险公司合理收取的账户管理费用。

关于年金给付这块，我记得早期万能险是没有不得超过所交保险费的20%这个限制的，后来因为很多保险公司把万能险当作短期理财来做，监管才限制了万能险的领取条件。

不过万能险如果用于养老规划这类长期理财的话，这个20%的限制其实是没什么影响的，为什么说没什么影响呢？

我们换个角度想，如果每年养老金真的要拿到账户的20%的话，这个账户最多就只能拿5/6年，资金就拿完了，那么只能说这个账户根本没有存够实际需要的养老费用。

当然，我们如果真的需要钱是可以通过其他手段拿出来的。

会产生退保费用的两个操作：一个叫部分领取，另一个叫退保。

什么叫部分领取呢？

我们假设一下上面我们设定的年金领取为每年10%，但是今年我打算去一次旅游，需要花费更多钱，我们就可以通过部分领取功能额外再拿多10%比例的资金出来，还是和上面的年金一样，每年的部分领取也是限制在20%以内的。

而如果发生了一些事情，需要大笔资金，或者不想要这个万能险了，就可以申请退保，直接把账户中的资金全部拿回来，但是退保之后，这个账户也就注销了，以后也就少了一个存钱渠道。

除非万能账户的利率不好，否则，我一般都建议保留多一个存钱的渠道，这个渠道整体来看是比很多短期理财产品好的。

部分领取和退保的收费标准如下：