这是一款定期15年的年金险，15年后主险满期终止，主险产生的现金流流入附带万能账户，可以使用终身，相关主险利益介绍：

我们来看一下主险的实际收益水平：

由测算可以得出，主险的现金流领取到45岁就停止了，实际收益率为1.89%，附带的万能账户低档利率为1.75%，比主险还低，所以，假如主险的现金流一直没有领取，默认流入万能账户的话，实际利率只有1.83%。

中档利率为4.5%，高于主险利率，流入的现金流最终在45岁产生的实际利率为2.91%，高档利率为6%，最终实际利率为3.53%。

这就是我前面讲的，万能账户的利率实际上对主险的影响不大，主险的实际利率才是整个理财险收益的关键。

当然，金瑞人生这款产品又有两个不一样的地方：

1.

主险的现金流在早期的比例较大，这就给了万能账户更多复利的时间，如果万能账户利率高，则对整体影响就大，反之亦然。

2.

虽然主险的利率不高，但是保障期只有15年，15年后主险就终止了，也就是说如果从保障终身不领取的角度来看，主险在15年就把所有资金存入万能账户了，之后的收益水平则完全看万能账户。

从终身角度来看，假如流入的资金不领取，一直在万能账户复利的话，我们来看一下之后的收益水平：

由上面可以看出，如果万能账户的利率水平高于主险的话，拉长存储的时间，账户整体的实际收益将慢慢的被万能账户拉高，而如果当万能账户的实际收益水平低于主险的话，则会被不断拉低。

金瑞人生的高档收益演示，在主险老早结束现金流之后，时间越长，则更明显的体现出万能账户高档利率拉高整体水平的特点。

接下来看看全民保·终身养老金。

支付宝推出蚂蚁保险之后，因为其中的几款高性价比产品，备受关注。

前段时间，蚂蚁保险又推出了一款养老险，叫“全民保”，之前有位朋友拿过这款产品问我好不好，所以这里也用这款产品举个例子吧：