作用：保障120种重疾，40种轻症（可选），身故返还已交保费。

适用人群：0到55岁，需要重疾保障的人。

优点：价格便宜。

缺点：捆绑身故，轻症保障有确失，没有额外赔，没有可选癌症、心血管二次赔。

我看微保其它的保险，不论怎样，都是遵循同类互联网保险的套路的。就像大家都是拿着同一份资料在答题，答出来的考卷都是大同小异。

我就可以把同类产品列表对比，看谁保障更多一条，谁价格最低，谁偷偷删去了一项增值服务。

可是当我把微医保的·终身重疾险和市场上同类产品对比时，我迷茫了。

当别的产品都有重疾额外赔的时候，它没有。

当别的产品保中症、保轻症，甚至开始保前症的时候，它的轻症保障还需要你加钱才有。

当别的产品可以自由选择加不加身故保障的时候，它强制身故返保费。

当别的产品对于高发的癌症和心脑血管疾病纷纷推出二次赔时，它没有。

但是，你可以通过加钱，把它变成一个两全险。

等等，怎么越看越不对劲了？

别的保险是想方设法扩大理赔范围，增加理赔金额，让你轻症也能赔，年轻时得病还能赔更多。而你怎么是想着赔更少，用“没病返本”这一套多挣保费呢？

你可能会说，它便宜啊！

确实，零附加时它是最便宜的，即使添加了轻症保障，也不太贵。

但它的便宜是建立在各项保障都严重缩水的前提下的！

比如同样60岁前确诊癌症，同样30万保额，别的产品能多给你24万。

再比如它的轻症说是保40种，其实缺失了不少高发重疾对应的轻症：单侧肺脏切除、单侧肝脏切除、慢性肾功能障碍和心脏瓣膜介入手术。

至于可以加钱，变成所谓“有病治病，没病返本”的两全险，我更无语了。两全险有多坑我懒得多讲，单看保费直接翻倍，就知道不能买。

总之微保这款不走寻常路的重疾险，不是自成一派，而是坑你没商量。

3.微医保·少儿长期重疾险（一般）

作用：在23岁前给孩子提供重疾保障。

适用人群：预算一般，或者想给孩子增加保额的人群。

缺点：只能保到23岁，捆绑身故，轻症保障有确失。

优点：价格便宜。

少儿之所以需要专门的重疾险，是因为少儿阶段的高发重疾与成人有所差别。

比如白血病就是未成年人重疾赔付的第一大原因。