人生借钱忧患始。

现在的网络商业社会中，不断激发的需求与无所不在的借贷营销，不知不觉之间就可以让人掉进债务的泥潭。

如何偿还你的债务，特别是你的信用卡？呃，还有花呗、借呗、京东白条……

这里给大家介绍一个逐步减少债务的策略——”滚雪球“。

通过这种方法还债，会让你有一个可行的还债规划，而且债务负担越来越轻。滚雪球还债法可以让你消除你的债务，同时在这个过程中产生最少的利息费用；更重要的是——它能培养自律，激励你认真对待自己的财务状况。

那么，债务雪球法是如何运作的呢? 以下是基本步骤。

步步滚雪球

1、列出你所有的债务，从最小到最大的所欠债务余额。

2、如果两笔债务的金额是捆绑在一起的，或者是非常接近的，把利息高的放在前面。

3、记下每笔债务每月最低还款额。

4、做个财务预算，这样你每个月就可以支付最低的总金额。

5、然后搞定一笔额外的收入，你将把它加到你的债务偿还中。

6、每个月，除了支付每一笔债务的最低还款额以外，用增加额外的金额支付你的清单上的第一笔债务。（余额最小的债务）

7、直到你清单上的第一笔债务还清为止。

8、下个月，从第一笔债务中拿出最低还款额，再加上你要支付的额外金额，把它加到清单上要求的下一笔债务的最低还款额中，都用来归还第二笔债务。

9、对你清单上的每一笔债务重复这个过程，直到全部还清！

没听懂？没关系，我现在来举个例子。

这个例子中，刚开始有4笔债务，按余额从低到高排序，然后列出每一笔债务的最低还款额。然后在每个月归还最低还款额的情况下，每个月拿出一笔额外的1000元归还第一笔债务，直到第一笔债务还完。

在第一笔债务还清之后，把第一笔债务的最低还款额750 第二笔债务的最低还款额1200 额外还款的1000元，用来归还第二笔债务，直到第二笔债务还完。

以后由此类推。直到全部债务连本带息的还清。

上面描述的策略是传统的滚雪球还债法。这一策略还有一个变种，可以用更少的利息、更快地偿还债务。

不是从最小余额到最大余额还款，而是从最高利息到最低利息还款。这样，你的列表就会像这样：

剩下的方法也是一样的——你就像滚雪球一样，从一个债务还到另一个债务，直到一切都还清了。

哪种方法更好？

我会说最高利率法，但只是因为它在数学上更具财务智慧。但是，传统的消除最小债务的方法首先给予“速赢”，这有心理上的好处。

偿还债务不仅仅是钱和纪律的问题，很大程度上还需要你有动力冲过终点线。所以，只要你坚持，任何一种方法对你来说都是好的。

当然，还债还可以配合一些其他的方法，比如把利息高的债务置换成利息低的债务，以及申请债务赦免，试着协商一个你承诺支付的更低的金额，目标是阻止他们用利息费用复利你的债务，给你一个你需要支付的固定数额。

处理一下自己不需要的资产，尝试减少债务，最后整合全部债务，再用”滚雪球“的方法逐步清偿。当你成功清偿自己的债务后，你一定会养成一个好的理财习惯，以后甚至可以用类似的方法积累你的财富。