什么是年金？

通俗地说，年金险就是在你按时交保费后，它会定时定量给你返钱的保险。

就像一只会生金蛋的鸡。

年金险包含三个角色：

投保人——就是金主，给钱的那个人；

被保人——生存金受益人，就是被宠爱的那个，是未来领钱的人；

身故受益人——万一被保人身故了，领取赔偿金的人。

可能会涉及的三个责任：

生存金——就是定时返还的钱，任何一份年金都会有的；

期满金——如果是定期的年金险，在保障期满时，若被保人仍然生存的话，可能会一次性给一笔钱；

身故金——万一被保人身故，保险按身故赔偿金理赔的钱。

一般还会有一个最佳配角：万能账户。

它相当于你在保险公司开了个余额宝。

年金搭配万能账户的话，年金返还的钱就会自动打入万能账户做二次生息。

年金的形态

每个年金产品约定的返款时间和金额都各不相同，市面上主要的年金形态有三种：养老年金，少儿年金，快返年金。

1. 养老年金

这是国家近几年一直在大力推动的形态。一般是从退休年龄开始定期领钱。

比如下面计划书，30岁男性一年10万*5年，60岁退休开始每年领取7.58万，保证领取最少20年的钱，也就是交出去50万保费，未来最少领回151.6万，如果还健在，就继续领钱，领取终身。

2.少儿年金

一般是在孩子高等教育的阶段返款，等于是提前给孩子准备一笔教育金。

比如下面计划书，0岁男孩一年10万*5年，孩子16-18岁高中阶段一年可以领取25000元，19-22岁大学阶段一年可以领取75000元，23-24岁研究生阶段一年领取10万元，25岁毕业的时候一次性领取51.67万元。交出去50万保费，25年后一共领回109.67万元。

3.快返年金

最快可以从交费的第六年开始返钱，收益一般般，这种产品一般是靠万能账户卖出去的（但是万能账户收益是不保证的）。

还是30岁男性10万*5年做个计划书，第六年开始返钱，20年保障期满，一共返还639400。收益非常一般。

你现在看到的几个你认识的保险公司的开门红产品，几乎都是快返年金加万能账户的形态。

4.其他一些形态

比如下面这种一辈子的红包，也可以作为生日金的形式投保，满满仪式感。