我们开始连载文章，对大家关心的保险经纪人问题，做梳理希望帮助大家，谢谢：

42. 投保申请书上的投保人、被保险人和受益人，我应该如何来做设置呢？

这个问题在准备投保资料阶段经常出现，因为在前期我们讲解产品的时候，并不会刻意去给客户讲保单身份的设计，所以我们可以给客户做一个全面、完善的讲解。

【讲解示范】

投保单正常有三个身份的存在，投保人、被保险人以及受益人，投保人是这份保单财产权的拥有人，他拥有这份保单任何变更的签字权，现在大部分保险产品投保人其实就是掏钱的人，就是每年从他的银行卡上进行扣款。被保险人是这张保单的“标的”，不管他是身故责任人寿，还是重疾、意外，这些都是针对被保险人的状况来进行保障的。

受益人在这边特指身故受益人，因为国内保险法的框架下，如果发生重疾或医疗情况，赔付的钱是默认给被保险人的，保障被保险人的人身权利，但如果被保险人发生身故，这笔钱会给到受益人，所以受益人的设置只能为直系亲属，也就是父母、子女或者配偶。

我建议您可以设置两个受益人。第一个顺位，您可以设置为，在有意外的情况下您最想保护的人。第二个顺位，是第一顺位受益人出现意外情况，没有办法履行受益义务的时候，可以来进行第二顺位的受益。

我也遇到过一些客户在投保以后发生了一些家庭变化，受益人的变更是比较简单的，就填一张单子，然后签名、邮寄给保险公司做变更就ok了。但是投保人的变更就需要投保人配合办理了。此外，我建议夫妻的重疾险没有必要去做夫妻间的豁免，就自己做自己的投保人、被保险人就ok了。

分享就到这里，更多的问题，咱们也可以沟通交流。所有我知道的，我会知无不言言无不尽，有不知道的，我也会保持终身学习的心态，跟大家一起彼此见证，终身成长，谢谢。

我： 资深独立保险经纪人，用长期主义的心态，知行合一的做事，认真，负责，专业的服务好每一个信任我的客户。 3年的高端医疗保险经纪人从业经历，明亚保险经纪资深合伙人/资深销售经理、COT， 较积极向上，跟每个客户一起终身成长。

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