分红保险，指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。保单持有人每年都有权获得建立在保险公司经营成果基础上的红利分配。

分红保险的起源：1762年，公平人寿成立，它是英国乃至全球最古老、历史最悠久的相互人寿保险公司。

最初诞生意义：抵御通货膨胀、规避利率波动风险。

根据央行数据显示，自2004~2015年，十年间，央行共降息22次，活期利率从0.72%，降至0.35%。2022年，中国工商银行五年整存整取利息2.75%。

相比之下，香港地区的分红保险发展时间更长，更为成熟一些，香港分红保险：

分红险于2000年来到中国，当年9月，中国首张分红保险保单在上海售出，随后，各保险公司纷纷推出了自己的分红保险。

香港分红保险属于第三代英式分红，属于“增额分红”，增额分红方式于1850年出现，距今超过170年历史，产品更新稳定，发展成熟。

香港分红保险属于第三代英式分红，属于“增额分红”，增额分红方式于1850年出现，距今超过170年历史，产品更新稳定，发展成熟。

比例差异：

香港分红保险一般把保费收益的90%左右用来分配给保单持有人，而大陆这一比例大概占70%左右。

币种分散：

香港分红保险可投保美元、欧元、英镑等全球不同币种，可拆分不同币种，随时拆分不同受益人。

监管部门：

香港的保险监管机构主要有保险索偿投诉局、保险业监理处、香港专业保险经纪协会（PIBA）、保险顾问联会。PIBA是一个非常重要的香港保险经纪人组织，成为该组织会员是成为保险经纪的必要条件。

分红保险的场景使用：

子女教育金

子女婚嫁金

个人养老金

家庭储备金

隔代保障金

海外生活费

海外资产配置

财富传承

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