据央行公布的数据显示：截止2022年底全国负债人数高达7.8亿人，人均负债13.34万元，逾期率高达达到40%，剔出老人和小孩，中国年轻人80%以上是靠负债过日子。另外，截止2023年10月6日，失信人数达到846万，并且这种情况还在持续恶化。

负债人如何自救？

按照传统认知：只能想办法赚钱还债！能还得上吗？当前的市场状况还债比登天还难，一方面是城市化拐点，没什么活干了；另一方面是智能化正在所有行业碾压就业，软件替代白领，机器替代蓝领。那么，还有没有其他办法呢？答案是有！但需要我们的脑子走出一根筋的状态，把中国人的聪明才智用在正地方。

换个角度思考，钱是什么？

每个人都觉得自己知道，但却没有真正追问过钱到底是什么，普遍认知是政府印钞，自己无能为力。因为每个人感觉这不是自己能够左右的事情，知道也没啥用，所以只能去赚钱还债，最终沦为了钱的奴隶。这个大家都觉得自己知道也没啥用的问题，就是一切矛盾的总阀，也是所有负债人自救的突破口。

工业社会使用的是契约货币（复式记账），称之为债务制度。传统金融本身是用复式记账方式把钱记出来的，也就是说债与钱总之和等于零，只有总量是零，必然有80%的人是穷人，才会逼着人们去抢着干活，玩命竞争，才能快速的完成工业化与城市化。这个制度源于1694年的英格兰银行成立。商人发行货币，以商品承兑，商人赚钱即承兑，商人不挤兑自己，纸币因此保持和金属货币相同的稳定程度，这是现代货币的逻辑基础，也是全球化的基础。商业银行以贷款人的资产为抵押，发行货币，借给贷款人。贷款人以商品与服务承兑，实际上是资本把权力踩在脚下，让权力帮自己背锅，从而使大众误以为政府有印钞权。美国人的欠条是美元，中国人出口赚取的美元是美国人给中国人打的欠条，未来，美国人以商品与服务赎回，同理，中国人的欠条是人民币，中国人以产品和服务承兑。通用度低的是银，通用度高的金，商业的目的是以银兑金。

知道这个有什么用呢？

市场中有两类合理合法的钱，一类是企业储值（专用.银），另一类是银行储值（通用.金）。

①中国石油以自己的生产能力为抵押，发行储值（加油卡），以自己产品承兑（专用）。

②家乐福以自己的商品为抵押，发行储值，以自己产品承兑（专用）。

③理发店以自己的服务为抵押，发行储值，以自己的服务承兑（专用）。

④商业银行以A企业（实体企业）的资产为抵押，发行储值，贷款给A企业（实体企业）实体企业发行，实体企业承兑（通用）。

从以上推理得出：当一个经济体生产能力绝对充足时，货币是可以绝对充足的，这是中国创新的思考起点和硬实力。但关键是如何使资源获得科学配置，把我们的世界工厂盘活，当前采取美联储主导的商业银行网络，记账服务和配置资源。大量的商业银行记账，有高昂的运行成本，必须收取利息差。有利息差，就必然是三角债就必然有实际的天量债务，政府、企业和家庭就会相互把债务甩给他者。更严重的问题是贷款乱投资导致大量资源、能源和工时的浪费，比如恒大等房企。在非互联网时代，信息不能对称，对于传统金融的低效率低和高成本问题，确实没有更优解决方案!

互联网时代，消费者凭借自己的智能手机、休闲时间和消费建设一套万能应用公共市场，八二股权共享，承担分销、记账、股权管理和投资创新四项功能，边际成本为零，不需要收取利息。中国是世界工厂，商品/服务=钱，但这些钱都是一堆一堆的专用储值，商品卖不动，实体企业等着*。依托公共市场把这些储值链接起来，使世界工厂服务于中国人，打通内贸大循环。公共市场承接未来消费∞，分销佣金∞，股权价值∞，我们采取分股到户的方式，分10年给每人派发100万股权，股产提货权（1万股权产1元/天），月分红由300-600-900..…3000元，轻松激活消费，实现国民基础收入。每个人为了100万股权，立即（利己）分享，△T→0。一周时间消费者汇聚到公共市场，招标生产者，共赢！数据和技术共享，群体开放式创新，智能化加速发生，最终构建起人机关系，使软件、机器和AI全心全意为人服务，人类获得解放。

在农业社会，农民曾经用粮食纳税，工业社会用产品/服务纳税和清偿历史债务是同样的道理，而我们恰恰又是世界工厂，本次创新应该属于中国人。问题的关键是成本和效率，公共市场使消费者与生产者可以直接对接，信息处理成本为零，债无息，可以一站式解决历史遗留问题。今天我们思路中存在的问题：

①大脑认知：人应该给人制造成本，最坏假设集合，不关注社会成本和效率，导致我们抱着世界工厂讨饭吃，政府、企业和家庭都是负债累累。

②不去理解债务制度的底层原理（不理解钱），不尊重常识，只会在美联储的规则内亦步亦趋，丧失了创新力。

③农业社会文化：你/我/他都不配的世界观，导致每个人只想依附权力或资本。智能化三要素（智能手机、休闲时间和消费）是自己绝对掌控的公共资源，分享、传递、合作即可以解决问题。