2022年1月，大病互助平台相互宝宣布正式关停，平台宣布关停后，为了给众多用户提供大病保障，用户可以选择转保。

许多用户选择转保，于是，互助变成了保单，保障继续延续。

然而，转保后的孙先生也没想到，出险后，自己竟然会被拒赔。

1、案件概览

2、案件详情

2022年1月8日，孙先生成功转保，从前的互助保障，变成了一份保额4万元的重疾险保单，保障期间3个月。

1月13日，孙先生因为胸背部疼痛，前往医院就诊，被确诊为主动脉弓假性动脉瘤，医院遂给孙先生实施了主动脉手术。

（图为病历，图片来源于当事人）

住了十几天的院后，孙先生顺利出院，出院后，孙先生想到了这份重疾保单。

通过查阅保险合同发现，虽然保额只有4万元，但这份保单有区分轻中重症，自己的主动脉手术治疗符合保险合同约定的重症疾病，应赔付全部保额4万元。

（图为保单截图，图片来源于当事人）

没想到，孙先生提交资料后，却遭遇了拒赔。

保险公司调取了孙先生的病历，发现2012年，孙先生曾因为高血压一级，室性过早搏动在当地医院住院5天。

（图为病历，图片来源于当事人）

保险公司以未如实告知健康状况为由，拒赔了孙先生。

孙先生觉得很不解，10年前的病史，自己哪还记得那么清楚，而且出院后自己也没进行任何药物治疗，连复查都没有过。说明在自己的心里，就觉得这个病并不严重，不用放在心上。

孙先生积极寻找维权渠道，通过网络搜索，找到了保优赔。

3、协助理赔专家协助其成功维权

协助理赔专家邹宏志在了解案情后，认为：

01，未如实告知的病史时间久远，投保人主观不如实告知的可能性较小；

此病史为10年前病史，且后续当事人既未用药治疗，也未复诊，说明疾病影响不大，侧面佐证投保人主观上没有不如实告知的意图。

02，投保前病史与此次主动脉手术，并无联系，亦不会产生重大影响；

根据《保险法》第十六条：“投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。”

理赔卖家据此与保险公司进行多次积极的沟通与谈判，保险公司理赔人员表示愿意重新接收资料，进入审核程序。

2022年3月18日，客户成功收到理赔款4万元。

下面来看一下案件处理的时间线：

案件处理的时间线

咨询

2022年2月18日，保优赔理赔顾问梁甜甜接到用户咨询。

签约

2022年2月25日，孙先生与保优赔签署委托协议。

协助用户与保司协谈

2022年2月26日，理赔专家协助用户积极与保险公司协谈。

协谈成功

2022年3月18日，用户成功收到理赔款。

从签约到案件成功处理，只花了15个工作日的时间，避免了耗时耗力的诉讼，帮助客户拿回了理赔款。

4、思考

相互宝自成立以来，巅峰时期用户曾超过1亿，可见数量之庞大。

停运之前，有很多遭相互宝拒赔的用户找保优赔咨询，但保优赔往往无法为其提供实质性的帮助，因为相互宝属于互助平台，不属于保险，不在银保监会的监管范围之内。

那为什么之前无法提供帮助，现在又能提供帮助了呢？

因为相互宝停运时，平台曾为用户推荐了其他的保障方案，其中很多用户都选择了转保。

转保后，用户的保障变成了保单，而保险公司受银保监会监督，受保险法的制约。