你有没有遇到过这样的情况，客户总是拿银行和保险进行对比。说银行怎么怎么好，保险怎么怎么坑。早知道保险这样，这些年的保费就该存到银行。

甚至还有些客户，拿出纸和笔煞有介事的对比了一番，然后气乎乎的说：你看看，保险的收益还不如银行呢。我不买了，我要退保。

遇到这种情况，你是怎么应对的？好多小伙伴说，遇到这样的客户，感觉好无力。不知道该怎么说起，自然也争辩不过客户，只能灰溜溜败下阵来。

所有对于保险的误解，都是缘自不了解。客户拒绝是本能，但是能把客户的拒绝给化解了，才是本事。咱们可以从以下几个角度，给客户进行讲解。

功能差异

银行、证券和保险被誉为金融三驾马车，也被称为金融三支柱。银行和保险业由中国银保监会监管，证券业受中国证券会监管。

虽然同属金融三支柱，但行业功能和使命不一样，产品的功能也不一样。拿银行的产品和证券、保险的产品来进行对比，其实没有什么可比性。

银行主要起到信用中介作用。我们常见的功能包括：吸收存款、发放贷款、资金结算，央行还有对国民经济进行宏观调控的作用。

对于我们老百姓来说，银行就是存钱的地方。因为银行的安全性和灵活性相对不错，没有太好的投资渠道，可以把闲钱放在银行，还可以吃点利息。

证券主要从事和服务证券投资活动，有多种不同的投资工具，即能筹集巨款进行资源再分配，交易的同时还拥有获得相应收益的权利。

对于我们老百姓来说，证券就是赚钱的地方。如果你懂一些投资的学问和技巧，可以在这里搏上一把。当然收益高，往往也伴随着高风险。

保险主要起来风险保障的作用。种类繁多，不同的险种作用不同，规避的风险也不同。害怕什么样的风险，就买什么样的保险就对了。

对于我们老百姓来说，保险就是保钱的地方（你也可以理解为保人的地方）。它以保障为主，看起来是以赔付钱的形式动作，但实则还是以人为中心。

如果追求短期之内领取本金用于他用，那就存银行；追求高收益的话，可以投些股票、基金之类的收益相对高一些；想应对人生风险，预备特定时间的现金流，那就买保险。

一些规划养老、教育金的客户，抱怨本金回的慢，其实就是忘掉了初心。这类保险要看中长期收益的，存2年就要领本金，这算规划的哪门子教育和养老。

保障功能

刚才讲完保险、证券和银行的不同作用，其实也就是钱的不同用途。你想让钱发挥什么样的作用，就要把钱运用在这些地方，而不是乱投，再讲他的不好。

追求高收益的人，把钱放在银行肯定觉得利息低；追求安全性的人，把钱投到了股市，肯定会抱怨钱亏得太快；想要高保障的人，把钱放到银行或股市，只有缘木求鱼的结果。

再说回银行与保险的对比。同样是一笔钱，存到银行是有收益的。但存了保险，也是可以附加各种保障的，而且成本并不会很高。

举个例子，现在很多保险公司的年金险很火。但多数客户在投保年金时，都会选择附加重疾、意外伤害、住院医疗方面的保障。

这样就让一份纯粹理财，变成了保障和收益相结合的工具，而且两者也不会冲突。保险的理赔并不会影响本金和收益，一举两得。

存银行或股市一笔钱，遇到意外或住院、罹患重疾了，银行和证券公司给报销吗？所以说这是没有什么可比性的，产品的功能有差异。