徐晨华也给出了解决办法：“为了提升销售员的效率，我们会捕捉用户的整个行为，比如正常的用户不会在浏览车型时从价格10万元一直飙到70万元。像这样的用户，我们会把这样的标签给到销售员，这些是非常基础的数据。如果有需要，在合法的情况下这些数据可以和金融机构对接。线下4S店对接的金融机构是有很多的，销售员本身把客户过滤了一遍。实际上撇开线上有一部分的骗贷客户外，一小部分线上的客户才是真实的数据。但是坦率地说，如果规模足够大，其实量还是可控的。但是这非常考验金融机构的风控能力。”

中原银行股份有限公司汽车金融服务中心授信审批部总经理李路遥指出，“车”做风控，其实底层的逻辑就是“真人、真车、真交易”，“三真”做到了，欺诈风险防住了，实际上风险还是可控的。“但是由于时代的发展，我们一直在提‘线上’和‘线下’，线上线下的风险其实都要管。怎么管？一定要有线下人员见到客户、见到场景。所以线上要通过产品的多元化、丰富化，来提升客户黏性，同时也更好地佐证购车的真实性。银行做车贷业务也有短板和问题，因为银行从人员及人员成本上来说，很难做到市场端地推人员全覆盖。所以怎么跟主机厂或其它金融公司、保险公司进行深度合作，通过他们的地推团队来解决我们的线下难题是目前我们面临的主要问题。”

关于新能源汽车的金融产品（包括信贷消费、融资租赁、保险延保产品等）能有哪些创新这个话题，上海安点企业管理咨询有限公司业务副总经理陈亚娟表示：“服务保险化”是当前的热点。因为现在主机厂还是有比较多的内部壁垒，很难从成本定价、享权概率等保险思维上吸取一些很实在的能够落地的解决方案，这些是外部金融机构有机会承接的，一些新的品牌也可以去做类似创新。造车新势力的内控和内部财务机构审核没有那么死板，我们可以在他们已经有内部数据的情况下推一些服务保险化的服务包。

广爱保险经纪有限公司董事总经理王宇从新能源车险角度分享经验：“新能源车险本身大家一直垢病很贵、赔付率也高，所以车险产品是有待改善的。我们做的更多的是延保，专门的‘三电延保’恰恰可以解决新能源车主的焦虑，所以我们延保产品的渗透率很高。同时，我们围绕着车也做了很多的置换、回购等保险产品。其实新能源车有很多顾客焦虑的事情，是可以用保险产品来解决和满足客户需求的，比如充电安全。市场上也有很多类似的，各个主机厂都在开发相关的产品。”

“其实在国外，主机厂和金融公司，它们的绑定是非常紧密的。在中国，明显感觉到，不管是车企，还是车企的融资租赁公司、金融公司，全是各干各的，这就有很多内耗。不光是市场竞争对手之间‘卷’，我们‘一家人’里面都在‘卷’。我觉得这是必须改变的，不改变的话，自己把自己给‘卷死’了，我们没有赢得整个国际市场的荣耀，也不能真正地得到国际市场的红利。” 广东数鼎科技有限公司创始人/董事长蓬蕾最后表示。

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