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现在银行提供的产品越来越丰富，包括定期存款，除了不同幅度的上浮利率优惠之外，在付息方面也有两种不同的形式，有一些按月或者按季度付息，有一些比较传统，到期的时候一次还本付息。

选择哪一种更好呢？

首先我们需要知道，如果是在同一家银行同一个时间段，两种存款方式的利率应该略有区别，到期还本付息的利率略高一点。

以上图为例，同样存入20万，同样选择三年期，到期还本付息的利率是4.05%，而按月付息的利率是4%，略有差别。

如果20万存够三年，到期还本付息的存单每年的利息是8100元，也就是到时可以一次过拿到24,300元的利息。但如果我们选择每月领利息，那么每月可以拿到利息是666.66元，三年下来，累计利息24,000元，利息的差距300元。

可能很多人都觉得对比20万的本金来，利息差距才300元，那当然选择按月付息的更好？

不一定！

上面的比较都建立在同一个基础上，当我们开始了这一张存单之后，中途不需要把它提前支取出来。

实际的理财过程当中，很有可能在这三年期间，突然间需要把钱拿出来。这时候我们有两种选择，第1种就是简单的提前支取，第2种是转让。

在以前大额存单提前支取时，可以靠档计息，按照实际已存的时间，会有不同档次的利率，这样即使提前支取，也还有一定的利息。但是进入2020年靠档计息已经被取消了，如果要提前支取，只能按照活期来计算利息。

对于到期还本付息的存单，自然是拿到本金，再加上对应的活期利息。但是对于按月付息的存单，在提前支取的时候，可以拿到的是本金加对应的活期利息，再扣除已经支取的按月利息，所以拿到的钱感觉比本金还少了。

中途需要钱时，还有另外一种方法，就是把存单转让给别人，但是现在各家银行执行的规定都是差不多的，按月付息的存单不能转让。显然，这是一个很大的不便。

所以，在一开始选择时，要考虑这个因素。

当然，如果懂理财，按月付息的实际收益率可能更高。